Die meisten 401 (k) -Darlehen sind mit Zinssätzen ausgestattet, die günstiger sind als Kreditkartengebühren. Sie zahlen Zinsen für den Kredit an sich selbst, nicht an eine Bank oder einen anderen Kreditgeber. Nachteile: Um Geld zu leihen, entfernen Sie es von der Investition in den Markt und verlieren potenzielle Gewinne.
Nicht alle Arbeitgeber erlauben Kredite aus ihrem Plan. Es gibt eine Begrenzung, wie viel Sie ausleihen können. Sie können Investitionsgewinne aus dem Geld verlieren, das Sie abgehoben haben. Möglicherweise fühlen Sie sich länger als gewünscht an Ihren Arbeitgeber gebunden.
Wenn dies aus den richtigen Gründen getan wird, ist es nicht unbedingt eine schlechte Idee, ein kurzfristiges 401 (k) -Darlehen aufzunehmen und es termingerecht zurückzuzahlen. Gründe für die Ausleihe von Ihrem 401 (k) sind Schnelligkeit und Bequemlichkeit, Flexibilität bei der Rückzahlung, Kostenvorteil und potenzielle Vorteile für Ihre Altersvorsorge in einem nach unten gerichteten Markt.
Mit einem Darlehen können Sie Geld aus Ihrem Altersguthaben ausleihen und es im Laufe der Zeit mit Zinsen an sich selbst zurückzahlen - die Darlehenszahlungen und Zinsen gehen auf Ihr Konto zurück. Durch eine Auszahlung wird dauerhaft Geld aus Ihrem Altersguthaben für Ihre sofortige Verwendung entfernt, Sie müssen jedoch zusätzliche Steuern und mögliche Strafen zahlen.
Die Profis & Nachteile von 401k Abhebungen
Das persönliche Darlehen kann billiger sein, wenn Sie über ausgezeichnete Kredite verfügen und nicht viel Geld ausleihen müssen. Das 401 (k) -Darlehen ist eine günstigere Wahl für Personen mit schlechten Krediten, solange sie das Darlehen ohne Strafen zurückzahlen.
Das IRS erlaubt straffreie Abhebungen von Rentenkonten nach dem Alter von 59 ½ Jahren und erfordert Abhebungen nach dem 72. Lebensjahr (diese werden als erforderliche Mindestausschüttungen oder RMDs bezeichnet). Es gibt einige Ausnahmen von diesen Regeln für 401ks und andere qualifizierte Pläne. Versuchen Sie, sich Ihre Altersvorsorgekonten wie eine Rente vorzustellen.
Sie haben fünf Jahre Zeit, um ein Darlehen in Höhe von 401.000 zurückzuzahlen.
Es gibt keine Strafe für vorzeitige Rückzahlung. Die meisten Pläne ermöglichen es Ihnen, das Darlehen durch Lohnabzüge zurückzuzahlen, genauso wie Sie das Geld investiert haben.
Mit einem 401 (k) -Plan können Sie normalerweise bis zu 50% Ihres unverfallbaren Guthabens mit einem maximalen Darlehensbetrag von 50.000 USD ausleihen. ... Wenn andererseits 50% Ihres Freizügigkeitskontostands weniger als 10.000 US-Dollar betragen, enthält Ihr Plan möglicherweise eine Ausnahme und ermöglicht Ihnen das Ausleihen von bis zu 10.000 US-Dollar.
401 (k) -Darlehen werden in Ihrer Steuererklärung nicht ausgewiesen, es sei denn, Sie sind mit Ihrem Darlehen in Verzug. Ab diesem Zeitpunkt wird es zu einer „Ausschüttung“ und unterliegt den Regeln für die vorzeitige Rücknahme. Ausschüttungen von Ihrem 401 (k) vor dem Alter von 59 1/2 Jahren werden als ordentliches Einkommen besteuert und unterliegen einer 10% igen Strafe für vorzeitigen Abzug.
401 (k) Kredite sind kein freies Geld
Wenn Sie Geld von Ihrem 401 (k) ausleihen, nehmen Sie einen Kredit auf. Genau wie bei einem Autokredit oder einem Wohnungsbaudarlehen bedeutet dies, dass Sie versprechen, das, was Sie leihen, mit Zinsen zurückzuzahlen.
Zinsen
Wie die meisten Kredite (außer vielleicht die von Mama und Papa) ist ein 401 (k) -Darlehen mit Zinsen verbunden. Der Zinssatz liegt normalerweise ein oder zwei Punkte über dem Leitzins. Derzeit liegt der Leitzins bei 5.5%, so dass Ihr Kreditzins von 401 (k) zwischen 6 und 6 liegt.5% und 7.5%.
Bei direkter Einzahlung sollte die Überweisung selbst zwei bis drei Tage dauern, das Darlehen muss jedoch noch genehmigt werden, bevor die Mittel freigegeben werden.
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