Nach dem Lesen von David Swensens Buch war die jährliche Neuausrichtung etwas effektiver als halbjährlich und ~ 1% besser als vierteljährlich. Also, balancieren Sie jährlich oder halbjährlich neu und es sollte Ihnen gut gehen.
Im Allgemeinen reichen innerhalb von +/- 5% der Zielallokation aus, um ein gewünschtes Risiko- / Diversifizierungsniveau aufrechtzuerhalten. Für ein typisches Portfolio, das in nicht gehebelte Aktien und Anleihen investiert ist, muss dies möglicherweise alle 1 oder 2 Jahre neu gewichtet werden. Volatilere Instrumente und Vermögenswerte erfordern möglicherweise eine häufigere Neuausrichtung.
Das Rebalancing durch festgelegte Asset-Ziele ist ein guter Weg, um das Portfolio-Rebalancing anzugehen, da sich die Märkte in einigen Zeiträumen stärker ändern können als in anderen. Eine Standard-Faustregel ist die Neuausrichtung, wenn sich eine Asset-Allokation um mehr als 5% ändert - d. H. wenn sich eine bestimmte Teilmenge der Aktien von 15% des Portfolios auf 20% ändert.
Sie möchten eine Neuverteilung basierend auf Ihrem gesamten Portfolio durchführen, nicht nur auf einem einzelnen Konto. Ich würde dies also niemals tun, aber wenn keine Kosten anfallen und Sie keine anderen Investitionen tätigen, machen Sie es einfach. Ja, du solltest es tun.
Überprüfen Sie einen Zeitplan und gleichen Sie ihn neu aus, wenn eine Klasse um 10% oder mehr vom Ziel abweicht (was bedeutet, dass Ihre 35% Large-Cap unter 31 liegt.5% oder 5% Bargeld sind mehr als 5.5%). Berühren Sie beim Ausbalancieren so wenig Klassen wie möglich, um die Dinge ins Gleichgewicht zu bringen.
Passen Sie es an Ihre Vorlieben an, aber Startpositionen mit 1/4 bis 1/2 Ihrer Gesamtzuweisung funktionieren gut. Sie können schnell rechnen und herausfinden, welchen Portfolio-Prozentsatz Sie einer neuen Position zuweisen möchten. Entspannen Sie sich, langsam und stetig.
Also, balancieren Sie jährlich oder halbjährlich neu und es sollte Ihnen gut gehen.
Denken Sie daran, dass Aktien langfristig eine deutlich höhere erwartete Rendite haben als Anleihen. ... Aus diesem Grund ist es wahrscheinlich, dass ein Ausgleich eines Portfolios von Aktien und Anleihen Ihre Renditen senkt und nicht erhöht.
Wenn Sie Ihr Portfolio ohne die Hilfe eines Robo-Beraters oder Anlageberaters selbst neu ausbalancieren möchten, müssen Sie kein Geld ausgeben.
Verwenden Sie steuerlich begünstigte Rentenkonten.
Wenn Sie Gewinne aus Plänen wie 401 (k) s und individuellen Altersversorgungskonten (IRA) ziehen, werden keine laufenden Steuern generiert. Daher kann Ellen möglicherweise einen Teil oder die gesamte steuerfreie Neuausrichtung vornehmen, indem sie innerhalb ihrer IRA von Aktien zu Anleihen wechselt.
"Beim Rebalancing werden die Gewichtungen eines Vermögensportfolios neu ausgerichtet. Das Rebalancing umfasst den regelmäßigen Kauf oder Verkauf von Vermögenswerten in einem Portfolio, um das ursprünglich gewünschte Maß an Vermögensallokation beizubehalten. Angenommen, eine ursprüngliche Ziel-Asset-Allokation bestand zu 50% aus Aktien und zu 50% aus Anleihen.""
Finanzplaner empfehlen, mindestens einmal im Jahr und höchstens viermal im Jahr eine Neuausrichtung vorzunehmen. Eine einfache Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, jedes Jahr oder jedes Quartal denselben Tag auszuwählen und diesen Tag zum Ausgleich zu machen. Auf diese Weise distanzieren Sie sich von den Emotionen des Marktes, sagte Wray.
Ein Rebalancing ist im Allgemeinen eine gute Idee, da es eine disziplinierte Methode ist, um hoch zu verkaufen und niedrig zu kaufen. Innerhalb eines 401k können Sie Ihr Geld zwischen den verfügbaren Anlagen transferieren, ohne steuerliche Konsequenzen auszulösen (die auf einem Nichtrentenkonto auftreten können, z. B. steuerpflichtiges Einkommen aus Kapitalgewinnen).
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