Verwenden Sie steuerlich begünstigte Rentenkonten.
Wenn Sie Gewinne aus Plänen wie 401 (k) s und individuellen Altersversorgungskonten (IRA) ziehen, werden keine laufenden Steuern generiert. Daher kann Ellen möglicherweise einen Teil oder die gesamte steuerfreie Neuausrichtung vornehmen, indem sie innerhalb ihrer IRA von Aktien zu Anleihen wechselt.
Wenn Sie Ihr Portfolio ohne die Hilfe eines Robo-Beraters oder Anlageberaters selbst neu ausbalancieren möchten, müssen Sie kein Geld ausgeben.
Normalerweise ist es die beste Option, Ihr gesamtes Portfolio als eines zu betrachten und den Ausgleich in steuerlich begünstigten Konten vorzunehmen, damit Sie Ihr steuerpflichtiges Konto in Ruhe lassen können. ... Lassen Sie den Steuerpflichtigen in Ruhe und führen Sie eine Neuausrichtung Ihrer steuerlich begünstigten Konten durch, um Ihr Gesamtportfolio im Gleichgewicht zu halten.
Da ein Neuausgleich den Verkauf von Vermögenswerten beinhalten kann, führt dies häufig zu einer Steuerbelastung - jedoch nur, wenn dies auf einem steuerpflichtigen Konto erfolgt. Der Verkauf dieser Vermögenswerte auf einem steuerlich begünstigten Konto hat stattdessen keine steuerlichen Auswirkungen.
Das Rebalancing durch festgelegte Asset-Ziele ist ein guter Weg, um das Portfolio-Rebalancing anzugehen, da sich die Märkte in einigen Zeiträumen stärker ändern können als in anderen. Eine Standard-Faustregel ist die Neuausrichtung, wenn sich eine Asset-Allokation um mehr als 5% ändert - d. H. wenn sich eine bestimmte Teilmenge der Aktien von 15% des Portfolios auf 20% ändert.
Schauen wir uns jeden Schritt im Detail an.
Zumindest sollten Sie Ihr Portfolio mindestens einmal im Jahr neu ausbalancieren, vorzugsweise ungefähr zum gleichen Zeitpunkt, rät Carey. Sie können dies auch in regelmäßigen Abständen tun, z. B. vierteljährlich. ... Ein Investor, der vierteljährlich eine Neuausrichtung vornimmt, würde Anleihen verkaufen und Aktien kaufen, um zu einem 60/40-Portfoliomix zurückzukehren.
In der Regel werden ausgewogene Portfolios zwischen Aktien und Anleihen aufgeteilt, entweder zu gleichen Teilen oder zu 60% Aktien und 40% Anleihen. Ausgewogene Portfolios können aus Liquiditätsgründen auch eine kleine Bargeld- oder Geldmarktkomponente aufweisen.
Denken Sie daran, dass Aktien langfristig eine deutlich höhere erwartete Rendite haben als Anleihen. ... Aus diesem Grund ist es wahrscheinlich, dass ein Ausgleich eines Portfolios von Aktien und Anleihen Ihre Renditen senkt und nicht erhöht.
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