Beiträge zu traditionellen IRAs sind steuerlich absetzbar, das Einkommen wächst steuerfrei und Abhebungen unterliegen der Einkommensteuer. ... Vorzeitige Abhebungen (vor dem Alter von 59½ Jahren) von einer traditionellen IRA - und Abhebungen von Einnahmen von einer Roth IRA - unterliegen einer Strafe von 10% zuzüglich Steuern, obwohl es Ausnahmen von dieser Regel gibt.
Wenn Sie das Geld abheben, werden sowohl die ursprüngliche Investition als auch die erzielten Gewinne mit Ihrem Einkommensteuersatz in dem Jahr besteuert, in dem Sie es abheben. Wenn Sie jedoch Geld abheben, bevor Sie 59½ Jahre alt sind, wird Ihnen zusätzlich zur regulären Einkommenssteuer, die auf Ihrer Steuerklasse basiert, eine Strafe von 10% berechnet.
So minimieren Sie die 401 (k) - und IRA-Abhebungssteuern im Ruhestand:
Wenn Sie vor Ihrem 59. Lebensjahr Geld von einer traditionellen IRA abheben, müssen Sie (mit wenigen Ausnahmen) zusätzlich zu den regulären Einkommenssteuern eine Steuerstrafe von 10% zahlen. Außerdem würde die IRA-Auszahlung als reguläres Einkommen besteuert und könnte Sie möglicherweise in eine höhere Steuerklasse treiben, was Sie noch mehr kostet.
Nehmen Sie den Gesamtbetrag der nicht abzugsfähigen Beiträge und dividieren Sie ihn durch den aktuellen Wert Ihres traditionellen IRA-Kontos - dies ist der nicht abzugsfähige (nicht steuerpflichtige) Teil Ihres Kontos. Als nächstes subtrahieren Sie diesen Betrag von der Zahl 1, um den steuerpflichtigen Teil Ihrer traditionellen IRA zu erhalten.
So senken oder vermeiden Sie Steuern auf Ihre Sozialversicherungsleistung:
Neun dieser Staaten, die kein Einkommen aus Altersversorgungsplänen besteuern, haben einfach überhaupt keine staatlichen Einkommenssteuern: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington und Wyoming. Die verbleibenden drei - Illinois, Mississippi und Pennsylvania - besteuern keine Ausschüttungen aus 401 (k) -Plänen, IRAs oder Renten.
All dies bedeutet einfach, dass ein großer Teil der nicht abzugsfähigen IRA-Beiträge zweimal besteuert wird - einmal zum Zeitpunkt des Beitrags (da der Beitrag mit Dollar nach Steuern geleistet wird) und dann zum Zeitpunkt der Ausschüttung (seitdem ohne) Alle Ausschüttungen gelten als steuerpflichtig.
Herkömmliche IRA-Beiträge sollten in der einen oder anderen Form auf Ihren Steuern erscheinen. Wenn Sie berechtigt sind, diese abzuziehen, geben Sie den Betrag als traditionellen IRA-Abzug auf Formular 1040 oder Formular 1040A an. ... Roth IRA-Beiträge erscheinen dagegen nicht in Ihrer Steuererklärung.
Das IRS erlaubt straffreie Abhebungen von Rentenkonten nach dem Alter von 59 ½ Jahren und erfordert Abhebungen nach dem 72. Lebensjahr (diese werden als erforderliche Mindestausschüttungen oder RMDs bezeichnet). Es gibt einige Ausnahmen von diesen Regeln für 401ks und andere qualifizierte Pläne.
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