Einer der besten Gründe für eine Refinanzierung ist die Senkung des Zinssatzes für Ihr bestehendes Darlehen. In der Vergangenheit gilt als Faustregel, dass eine Refinanzierung eine gute Idee ist, wenn Sie Ihren Zinssatz um mindestens 2% senken können. Viele Kreditgeber sagen jedoch, dass Einsparungen von 1% ein ausreichender Anreiz zur Refinanzierung sind.
Experten sagen oft, dass sich eine Refinanzierung nicht lohnt, es sei denn, Sie senken Ihren Zinssatz um mindestens 0.50 bis 1 Prozent. Dies gilt jedoch möglicherweise nicht für alle. „Angenommen, Sie refinanzieren von einem einstellbaren Zinssatz auf eine 0.25 Prozent niedrigerer Festpreis. ... Ein Rückgang der Zinssätze um einen Viertelpunkt kann auch jemandem zugute kommen, der ein hohes Kapital geliehen hat.
Die Refinanzierung von Hypotheken ist nicht immer die beste Idee, selbst wenn die Hypothekenzinsen niedrig sind und Freunde und Kollegen darüber sprechen, wer den niedrigsten Zinssatz erreicht hat. Dies liegt daran, dass die Refinanzierung einer Hypothek zeitaufwändig und beim Abschluss teuer sein kann und dazu führt, dass der Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.
Kosten für die Refinanzierung Ihrer Hypothek
Der Abschluss von Zahlungen, Vorauszahlungsstrafen und eine längere Gewinnschwelle können die potenziellen Vorteile einer neuen Hypothek überwiegen. Neue Abschlusskosten und Gebühren: Bevor Sie Ihr neues Darlehen abschließen können, müssen Sie mehrere Refinanzierungskosten bezahlen.
Wenn Sie 100 US-Dollar pro Monat sparen, benötigen Sie 40 Monate - mehr als 3 Jahre -, um Ihre Abschlusskosten wieder hereinzuholen. Eine Refinanzierung kann sich also lohnen, wenn Sie 4 Jahre oder länger im Haus bleiben möchten. Andernfalls würde eine Refinanzierung wahrscheinlich mehr kosten, als Sie sparen würden. ... Verhandeln Sie mit Ihrem Kreditgeber über eine Refinanzierung ohne Abschlusskosten.
Wenn Sie neue Schulden aufnehmen, sinkt in der Regel Ihre Kreditwürdigkeit. Da jedoch die Refinanzierung ein bestehendes Darlehen durch ein anderes Darlehen in etwa gleicher Höhe ersetzt, sind die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit minimal.
Der Trend der Hypothekenzinsen ging weiter zurück, bis die Zinsen auf 3 fielen.31% im November 2012 - der niedrigste Stand in der Geschichte der Hypothekenzinsen.
Durch die Refinanzierung wird die Rückzahlungsdauer Ihres Darlehens nicht zurückgesetzt, Ihr aktuelles Darlehen wird jedoch durch ein neues Darlehen ersetzt. Abhängig von Ihren Zielen, einschließlich einer längeren oder kürzeren Rückzahlungsfrist, können Sie möglicherweise aus verschiedenen Angeboten für Ihr neues Darlehen auswählen.
Im Allgemeinen betragen die Kosten für einen Hypothekenpunkt 1.000 USD pro 100.000 USD Ihres Darlehens (oder 1% Ihres gesamten Hypothekenbetrags). Jeder Punkt, den Sie kaufen, senkt Ihren APR um 0.25%. Wenn Ihre Rate beispielsweise 4% beträgt und Sie einen Punkt kaufen, sinkt Ihre APR-Rate auf 3.75% für die Laufzeit des Darlehens.
Wenn Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung senken möchten, können Sie sich durch die Refinanzierung bei Ihrem derzeitigen Kreditgeber den Aufwand ersparen, Finanzinstitute zu wechseln, zusätzliche Unterlagen auszufüllen und ein neues Zahlungssystem zu erlernen.
9 Dinge, die Sie wissen sollten, bevor Sie Ihre Hypothek refinanzieren
In der Regel ist es nicht sinnvoll, ein Hypothekendarlehen zu refinanzieren, wenn Sie in ein paar Jahren umziehen und das Haus verkaufen möchten. Der Grund dafür ist, dass das Geld, das Sie im Voraus für Abschlusskosten ausgeben, den geringen Betrag übersteigt, den Sie in den nächsten 24 bis 36 Monaten sparen (mit dem niedrigeren Satz und den niedrigeren Zahlungen).
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