Jeder kann eine ESA bei einem Broker oder einem anderen Finanzinstitut oder direkt bei einer Investmentfondsgesellschaft einrichten. Sobald eine ESA im Namen Ihres Kindes eröffnet wurde, kann jeder einen Beitrag leisten, solange er einige Regeln befolgt: In die ESA (s) eines Kindes können nicht mehr als 2.000 USD pro Jahr investiert werden.
Wo können Sie ein Coverdell Education-Sparkonto eröffnen?? Sie können die ESA bei einem Finanzinstitut Ihrer Wahl eröffnen. Wenn eine Bank oder ein Investmentinstitut IRAs anbietet, bietet sie normalerweise auch ESAs an. Viele erheben eine jährliche Wartungsgebühr, und einige verlangen möglicherweise einen jährlichen Mindestbeitrag.
Während Ihr Kind der Begünstigte der Coverdell ESA ist, sind Sie der Eigentümer des Kontos. Obwohl Sie die Mittel zur Deckung der Bildungskosten Ihres Kindes verwenden müssen, erhält Ihr Kind zu keinem Zeitpunkt die Kontrolle über den Fonds.
Coverdell ESA-Abhebungen können verwendet werden, um qualifizierte Bildungskosten an Grund- und Sekundarschulen (K-12), einschließlich öffentlicher, privater oder religiöser Schulen, sowie an Hochschulen, Universitäten, Berufsschulen oder anderen förderfähigen postsekundären Bildungseinrichtungen zu bezahlen an einer studentischen Hilfe teilnehmen ...
Mit Coverdell ESAs können Sie bis zu 2.000 USD pro Jahr und Begünstigten sparen. ... Sie können gleichzeitig einen Beitrag zu einem Coverdell ESA- und einem 529-Plan leisten, sofern der kombinierte jährliche Beitrag unter dem jährlichen Ausschlussbetrag für die Schenkungssteuer liegt.
Das Maximum von 2.000 USD hängt von Ihrem Anmeldestatus und dem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (MAGI) ab. Gemeinsame Filer mit einem MAGI von weniger als 190.000 USD (95.000 USD für einzelne Filer) können bis zum vollen Betrag beitragen.
Einzelne Filer können einen Beitrag zu einem Coverdell-Konto leisten, wenn ihr MAGI für das Jahr weniger als 110.000 US-Dollar beträgt. Für verheiratete Paare, die eine gemeinsame Rückkehr einreichen, liegt der MAGI-Schwellenwert bei 220.000 USD. Ein Trust oder Unternehmen kann im Namen eines berechtigten Studenten auch Beiträge zu einem Coverdell-Konto leisten.
Roll it over: Sie können nicht verwendetes Coverdell-Geld für ein berechtigtes Familienmitglied auf ein anderes Konto übertragen oder den Begünstigten für das Girokonto ändern. Sie können es auch auf einen 529-Plan übertragen, bei dem es sich um eine qualifizierte Verteilung handelt, um die Steuerstrafe zu vermeiden.
Als Kontoinhaber können Sie sich die Bildungskosten erstatten, die Sie aus Ihrem persönlichen Geld bezahlt haben. ... Zu den qualifizierten Ausgaben gehören Unterricht, Bücher, Computer und Technik, andere Schulausrüstung, Unterkunft und Verpflegung.
Im Gegensatz zu 529 Sparplänen sind Coverdell ESAs nicht staatlich geführt. ... Um es klar auszudrücken, sie werden auf Bundesebene genauso steuerlich begünstigt wie 529, aber Ihr Bundesstaat lässt Sie Coverdell-Beiträge nicht abschreiben. Wenn Sie in einem Staat leben, der Abzüge für 529 Beiträge anbietet, kann dies ein großer Unterschied sein.
Die Wahrheit ist, dass Coverdell-ESAs sich zwar negativ auf die Förderfähigkeit auswirken, aber im Vergleich zu anderen Konten nur minimale Auswirkungen haben. Genau wie bei Ihrem 529-Plan bis zu 5.64 Prozent des Wertes einer Coverdell ESA, die einem Elternteil oder unterhaltsberechtigten Schüler gehört, werden in den erwarteten Familienbeitrag (EFC) des Schülers einbezogen.
Was passiert mit der ESA, wenn ein Kind das Geld nicht verwendet?? wird 30, * der nicht genutzte Teil kann auf ein anderes berechtigtes Familienmitglied unter 30 Jahren übertragen werden. Wenn das Geld in der ESA verbleibt, wenn das Kind 30 Jahre alt wird, wird die ESA an das Kind verteilt und steuerpflichtig.
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