Um diesen Familien zu helfen, haben wir sechs gängige Möglichkeiten aufgelistet, die Sie für das College sparen können, sowie die größten Vor- und Nachteile der einzelnen:
8 Möglichkeiten, um für die College-Ausbildung Ihres Kindes zu sparen
Bewahren Sie weiterhin 10% bis 15% Ihres Einkommens für einen 401k-, IRA- oder anderen Pensionsplan auf - und überfallen Sie ihn nicht, um eines Tages für das College zu bezahlen. Investieren Sie in einen Sparplan für das 529 College. Steigern Sie Ihre College-Sparkampagne mit einem 529-Plan, der in fast allen 50 U angeboten wird.S. Zustände.
Aber 529s und ESAs gelten aufgrund ihrer Steuervorteile im Allgemeinen als bessere Wahl für College-Ersparnisse. Es gibt zwei Arten von steuerlich begünstigten Sparplänen für Hochschulen, die Eltern bei der Finanzierung von Bildung unterstützen sollen: 529 Pläne und Bildungssparkonten (auch als ESAs oder Coverdell-Konten bezeichnet).
Ein 529-Plan könnte weniger finanzielle Unterstützung bedeuten.
Der größte Nachteil eines 529-Plans besteht darin, dass die Hochschulen dies bei der Entscheidung über eine finanzielle Unterstützung berücksichtigen. Dies bedeutet, dass Ihr Kind möglicherweise weniger finanzielle Unterstützung erhält, als Sie sonst benötigen.
Roth IRAs
Eine weitere Alternative, um Geld für das College wegzulegen und es für eine potenziell höhere Rendite zu investieren, ist die Verwendung eines Kontos, das für den Ruhestand vorgesehen ist, wie z. B. eine Roth IRA. Roth IRAs sind individuelle Rentenkonten, mit denen Menschen Geld nach Steuern sparen und investieren können.
Wie viel hätte ich bis 18 sparen sollen?? In diesem Fall möchten Sie bis zu Ihrem 18. Lebensjahr geschätzte Einsparungen von 1.220 USD erzielen, wenn Sie mit dieser Vereinbarung beginnen. Dies entspricht einer Miete von drei Monaten, Zahlungen für Kfz-Versicherungen und einem Smartphone-Tarif - da Sie möglicherweise eine Weile brauchen, um einen Job zu finden.
Ihr College-Sparziel sollte 60.400 USD für ein öffentliches staatliches College betragen. 95.600 US-Dollar für ein öffentliches College außerhalb des Staates; und $ 118.900 für ein privates College. Wenn diese Zahlen entmutigend erscheinen, machen Sie sich keine Sorgen. Es gibt Möglichkeiten, es in einen erreichbaren monatlichen Beitrag aufzuteilen.
Bei einem Sparkonto müssten Sie 18 Jahre lang etwa 300 US-Dollar pro Monat einbringen, um ein Drittel der geplanten Kosten eines öffentlichen staatlichen Colleges zu bezahlen. rund 500 US-Dollar für Out-of-State; und rund 600 US-Dollar pro Monat für eine private Universität. Fast doppelt so viel Einsparungen wie bei einem 529.
Richtig oder falsch: Ich werde das Geld verlieren, wenn mein Kind nicht aufs College geht oder ein Stipendium bekommt und nicht das ganze Geld braucht. Falsch. Sie verlieren kein unbenutztes Geld in einem 529-Plan. ... Sie können den Betrag aller Stipendien ohne Strafe von Ihrem 529 abheben. Bundes- und Landeseinkommenssteuern auf das Einkommen gelten weiterhin.
Die einfache Antwort lautet: Nein, Sie werden Ihr Geld nicht verlieren. Die Mittel in einem 529-Plan können auf verschiedene andere Arten verwendet werden, wenn Ihr Begünstigter beschließt, keine Hochschulbildung zu absolvieren.
In den meisten Fällen hat Ihr 529-Plan nur minimale Auswirkungen auf die Höhe der Hilfe, die Sie erhalten, und hilft Ihnen am Ende mehr als nur, Sie zu verletzen. Sie können auch verschiedene Schritte unternehmen, um die Berechtigung Ihres Kindes zur finanziellen Unterstützung von Studenten zu erhöhen.
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