NerdWallet's Roll Your 401 (k) zu einer IRA: Die besten Anbieter
401K-Rollover zur traditionellen IRA
Eine IRA bietet Ihnen mehr Investitionsmöglichkeiten als ein typischer 401k-Plan. Dies gibt Ihnen mehr Kontrolle und Flexibilität bei der Suche nach bestimmten Anlageinstrumenten bei niedrigen Kosten. Der beste Weg, einen IRA-Rollover durchzuführen, ist ein direkter Rollover oder eine Übertragung von Treuhänder zu Treuhänder.
Ein förderfähiger Rollover von Geldern von einer IRA zu einer anderen ist eine nicht steuerpflichtige Transaktion. ... Auch wenn Sie für diese Art von Aktivität keine Steuern zahlen müssen, müssen Sie diese dennoch dem Internal Revenue Service melden. Das Melden Ihres Rollovers ist relativ schnell und einfach - Sie benötigen lediglich Ihre 1099-R- und 1040-Formulare.
Was ist der Unterschied zwischen einer IRA-Übertragung und einer Rollover-IRA?? Der Unterschied ist wirklich die Art des Kontos, das verschoben wird. Bei einer Übertragung verschieben Sie normalerweise eine IRA direkt auf eine andere IRA. Bei einem Rollover verschieben Sie normalerweise einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan auf eine IRA. Dies kann direkt oder indirekt sein.
Der wahrscheinlichste Weg, das gesamte Geld in Ihrer IRA zu verlieren, besteht darin, den gesamten Kontostand in eine einzelne Aktien- oder Anleiheninvestition zu investieren, und diese Investition wird wertlos, wenn dieses Unternehmen sein Geschäft aufgibt. Sie können ein Totalverlust-IRA-Szenario wie dieses verhindern, indem Sie Ihr Konto diversifizieren.
Erfahren Sie mehr über sichere Anlagen
Keine Anlage ist völlig sicher, aber es gibt fünf (Banksparkonten, CDs, Schatzanweisungen, Geldmarktkonten und feste Renten), die als eine der sichersten Anlagen gelten, die Sie besitzen können.
Die zentralen Thesen. Einige der Hauptgründe für die Umstellung Ihres 401 (k) auf eine IRA sind mehr Investitionsmöglichkeiten, bessere Kommunikation, niedrigere Gebühren und das Potenzial, ein Roth-Konto zu eröffnen. Weitere Vorteile sind Bargeldanreize von Maklern zur Eröffnung einer IRA, weniger Regeln und Nachlassplanungsvorteile.
Übertragen Ihres 401 (k) auf Ihr Bankkonto
Sie können auch die IRA überspringen und Ihre 401 (k) Ersparnisse einfach auf ein Bankkonto überweisen. Beispielsweise möchten Sie möglicherweise lieber Geld direkt auf ein Giro- oder Sparkonto bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft überweisen.
Ein 401 (k) kann eine Arbeitgeberübereinstimmung liefern, eine IRA jedoch nicht. Eine IRA hat im Allgemeinen mehr Investitionsmöglichkeiten als eine 401 (k). Mit einer IRA können Sie die 10% ige Vorbezugsstrafe für bestimmte Ausgaben wie Hochschulbildung vermeiden, bis zu 10.000 USD für einen ersten Hauskauf oder eine Krankenversicherung, wenn Sie arbeitslos sind.
Eine IRA-Überweisung (oder ein Rollover) erfolgt, wenn Sie Geld von einem IRA-Konto auf ein anderes Alters- oder IRA-Konto überweisen. Überweisungen sind im Allgemeinen kostenlos, wenn sie auf Konten ähnlicher Art erfolgen. IRA-Überweisungen müssen innerhalb von 60 Tagen erfolgen, um Steuerstrafen zu vermeiden. Die erforderliche Mindestverteilung darf nicht verlängert werden.
Diese Rollover-Transaktion ist nicht steuerpflichtig, es sei denn, der Rollover erfolgt auf eine Roth IRA oder ein bestimmtes Roth-Konto. Sie ist jedoch in Ihrer Steuererklärung des Bundes meldepflichtig. Sie müssen den steuerpflichtigen Betrag einer Ausschüttung angeben, den Sie im Jahr der Ausschüttung nicht im Einkommen verlängern.
Eine traditionelle (oder Rollover-) IRA wird normalerweise für Vermögenswerte vor Steuern verwendet, da Ersparnisse steuerlich latent investiert bleiben und Sie keine Steuern auf die Rollover-Transaktion selbst schulden. Wenn Sie jedoch Vermögenswerte vor Steuern in eine Roth IRA einbinden, schulden Sie Steuern auf diese Fonds.
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