Insgesamt sind die besten Anlagen für Roth IRAs diejenigen, die ein hoch steuerpflichtiges Einkommen erzielen, sei es Dividenden oder Zinsen oder kurzfristige Kapitalgewinne. Anlagen, die langfristig eine signifikante Aufwertung bieten, wie Wachstumsaktien, sind auch ideal für Roth IRAs.
Umfassende Recherche von William Bengen, einem Finanzplaner in El Cajon, Cal., schlägt vor, dass Rentner zwischen 50% und 75% ihres Ruhestandsgeldes in einem diversifizierten Portfolio von Aktien oder Investmentfonds großer Unternehmen haben sollten. Basierend auf dem Marktverhalten der letzten 70 Jahre erzielte dieser Mix die besten Gesamtrenditen.
Diversifizieren, um zu gewinnen
Wenn der S&P würde sinken, ebenso der Wert Ihrer Aktien. Erwägen Sie, Ihr Portfolio auszugleichen, indem Sie in andere Optionen wie Anleihen, internationale Unternehmen, Small-Cap (ein anderer Name für kleinere und aggressiv wachsende Unternehmen) und Immobilien (über REITs) investieren.
Auf die gleiche Weise ist es möglich, dass Sie Ihr gesamtes Geld verlieren, wenn Sie Ihr gesamtes Roth IRA-Geld in eine einzige Aktie investieren und dieses Unternehmen bankrott geht. Selbst ein ordnungsgemäß diversifiziertes Aktienportfolio kann unter widrigen wirtschaftlichen Bedingungen in kurzer Zeit einen erheblichen Teil seines Wertes verlieren.
Antwort: Angesichts der steuerlichen Merkmale der beiden Arten von IRA ist es im Allgemeinen besser, Anlagen mit dem größten Wachstumspotenzial, typischerweise Aktien, in einem Roth zu halten, während Vermögenswerte mit moderateren Renditen, normalerweise Anleihen, in einem traditionellen IRA gehalten werden.
Der IRS begrenzt ab 2021 den Höchstbetrag, den Sie zu einer traditionellen IRA oder Roth IRA (oder einer Kombination aus beiden) beitragen können, auf 6.000 USD. Anders ausgedrückt, das sind 500 US-Dollar pro Monat, die Sie das ganze Jahr über beitragen können. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie mit dem IRS jährlich bis zu 7.000 US-Dollar (ca. 584 US-Dollar pro Monat) beitragen.
Es besagt, dass Einzelpersonen einen Prozentsatz von Aktien halten sollten, der 100 minus ihrem Alter entspricht. Für einen typischen 60-Jährigen sollten 40% des Portfolios Aktien sein. Der Rest würde aus hochwertigen Anleihen, Staatsschulden und anderen relativ sicheren Vermögenswerten bestehen.
Hier ist eine letzte Faustregel, die Sie berücksichtigen können: Mindestens 20% Ihres Einkommens sollten für Ersparnisse verwendet werden. Mehr ist in Ordnung; weniger kann länger sparen bedeuten. Mindestens 20% Ihres Einkommens sollten für Ersparnisse verwendet werden.
Die moderat konservative Allokation besteht aus 25% Large-Cap-Aktien, 5% Small-Cap-Aktien, 10% internationalen Aktien, 50% Anleihen und 10% Geldanlagen. Die moderate Allokation besteht aus 35% Large-Cap-Aktien, 10% Small-Cap-Aktien, 15% internationalen Aktien, 35% Anleihen und 5% Geldanlagen.
Die erste Fünfjahresregel besagt, dass Sie fünf Jahre nach Ihrem ersten Beitrag zu einer Roth IRA warten müssen, um Ihr Einkommen steuerfrei abzuheben. Der Fünfjahreszeitraum beginnt am ersten Tag des Steuerjahres, für das Sie einen Beitrag zu einer Roth IRA geleistet haben, nicht unbedingt zu dem, von dem Sie abheben.
Das jährliche Beitragslimit der Roth IRA liegt in den Jahren 2020 und 2021 bei 6.000 USD (7.000 USD bei einem Alter von 50 Jahren oder älter). Wenn Sie eine Roth IRA eröffnen und sie 10 Jahre lang mit 6.000 USD pro Jahr finanzieren und Ihre Investitionen jährlich 6% verdienen, werden Sie bis zum Ende des Jahrzehnts etwa 79.000 USD erhalten.
Die Anzahl der IRAs ist unbegrenzt. Sie können sogar mehrere IRAs derselben Art besitzen, was bedeutet, dass Sie mehrere Roth-IRAs, SEP-IRAs und traditionelle IRAs haben können. Das Erhöhen der Anzahl der IRAs erhöht jedoch nicht unbedingt den Betrag, den Sie jährlich beitragen können.
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