Mit einem kürzeren Investitionszeithorizont sollten Eltern von Schülern bei der Auswahl von 529 Planinvestitionen risikoaverser sein. Reduzieren Sie Ihre Aktienallokation auf 20% oder 30% und investieren Sie die restlichen 70% bis 80% in festverzinsliche Portfolios, die aus Anleihen, CDs oder Geldmarktfonds bestehen.
Um diesen Familien zu helfen, haben wir sechs gängige Möglichkeiten aufgelistet, die Sie für das College sparen können, sowie die größten Vor- und Nachteile der einzelnen:
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Ihre ideale Asset-Allokation ist die Mischung aus Investitionen, von den aggressivsten bis zu den sichersten, die im Laufe der Zeit die Gesamtrendite erzielen, die Sie benötigen. Der Mix umfasst Aktien, Anleihen sowie Bargeld- oder Geldmarktpapiere. Der Prozentsatz Ihres Portfolios, den Sie jeweils widmen, hängt von Ihrem Zeitrahmen und Ihrer Risikotoleranz ab.
Beste Leistung
Mittel aus einem 529-Plan, die nicht für die Qualifizierung der College-Ausgaben verwendet werden, werden mit einer 10% igen Strafe belegt. Gewinne werden mit dem Grenzsteuersatz der Eltern besteuert, der für das Steuerjahr 2020 bis zu 37% betragen kann . Wenn der Begünstigte des 529-Plans ein Stipendium erhält, entfällt die 10% ige Strafe.
Ein 529-Plan könnte weniger finanzielle Unterstützung bedeuten.
Der größte Nachteil eines 529-Plans besteht darin, dass die Hochschulen dies bei der Entscheidung über eine finanzielle Unterstützung berücksichtigen. Dies bedeutet, dass Ihr Kind möglicherweise weniger finanzielle Unterstützung erhält, als Sie sonst benötigen.
Roth IRAs
Eine weitere Alternative, um Geld für das College wegzulegen und es für eine potenziell höhere Rendite zu investieren, ist die Verwendung eines Kontos, das für den Ruhestand vorgesehen ist, wie z. B. eine Roth IRA. Roth IRAs sind individuelle Rentenkonten, mit denen Menschen Geld nach Steuern sparen und investieren können.
Richtig oder falsch: Ich werde das Geld verlieren, wenn mein Kind nicht aufs College geht oder ein Stipendium bekommt und nicht das ganze Geld braucht. Falsch. Sie verlieren kein unbenutztes Geld in einem 529-Plan. ... Sie können den Betrag aller Stipendien ohne Strafe von Ihrem 529 abheben. Bundes- und Landeseinkommenssteuern auf das Einkommen gelten weiterhin.
Hier sind fünf der Top 529 Pläne:
Vor- und Nachteile von 529 Plänen
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Bundeseinkommensteuervorteile und manchmal staatliche Steuervorteile | Muss Mittel für Bildung verwenden |
| Geringer Wartungsaufwand | Einschränkungen der staatlichen Steuervorteile |
| Hohe Beitragsgrenzen | Keine selbstgesteuerten Investitionen |
| Flexibilität | Gebühren |
Viele Leute, die für das College sparen, wählen 529 Pläne als ihre Anlageinstrumente, und das aus gutem Grund. 529 Pläne bieten Steuervorteile, mit denen Sie noch mehr Dollar für Bildungsausgaben verwenden können. Es gibt eine Vielzahl von Plänen, und Sie sind nicht nur auf den Plan Ihres eigenen Staates beschränkt.
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