Mit einer Roth IRA leisten Sie einen Beitrag nach Steuern, Ihr Geld wächst steuerfrei und Sie können in der Regel nach dem 59. Lebensjahr steuer- und straffrei abheben. Mit einer traditionellen IRA tragen Sie Dollar vor oder nach Steuern bei, Ihr Geld wächst steuerlich latent und Abhebungen werden nach dem 59. Lebensjahr als laufendes Einkommen besteuert.
Eine Roth IRA oder 401 (k) ist am sinnvollsten, wenn Sie sicher sind, dass Sie im Ruhestand ein höheres Einkommen haben als jetzt. Wenn Sie erwarten, dass Ihr Einkommen (und Ihr Steuersatz) im Ruhestand niedriger sind als derzeit, ist ein traditionelles Konto wahrscheinlich die bessere Wahl.
Die zentralen Thesen
Roth IRAs bieten mehrere wichtige Vorteile, darunter steuerfreies Wachstum, steuerfreie Abhebungen im Ruhestand und keine erforderlichen Mindestausschüttungen. Ein offensichtlicher Nachteil ist, dass Sie Geld nach Steuern beisteuern, was sich stärker auf Ihr aktuelles Einkommen auswirkt.
Es kann angebracht sein, sowohl zu einer traditionellen als auch zu einer Roth-IRA beizutragen - wenn Sie können. Auf diese Weise erhalten Sie steuerpflichtige und steuerfreie Abhebungsoptionen im Ruhestand. Finanzplaner nennen dies Steuerdiversifikation, und es ist im Allgemeinen eine kluge Strategie, wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Ihr Steuerbild im Ruhestand aussehen wird.
Vorteile einer Roth IRA
Sie erhalten keine Steuervergünstigung im Voraus (wie bei herkömmlichen IRAs), aber Ihre Beiträge und Einnahmen wachsen steuerfrei. Abhebungen im Ruhestand sind steuerfrei. Während Ihres Lebens sind keine Mindestverteilungen (RMDs) erforderlich, was Roth IRAs zu idealen Vermögensübertragungsfahrzeugen macht.
Die erste Fünfjahresregel besagt, dass Sie fünf Jahre nach Ihrem ersten Beitrag zu einer Roth IRA warten müssen, um Ihr Einkommen steuerfrei abzuheben. Der Fünfjahreszeitraum beginnt am ersten Tag des Steuerjahres, für das Sie einen Beitrag zu einer Roth IRA geleistet haben, nicht unbedingt zu dem, von dem Sie abheben.
Ja, Sie können in einer Roth IRA Geld verlieren. Die häufigsten Ursachen für einen Verlust sind: negative Marktschwankungen, Strafen für vorzeitige Abhebungen und unzureichende Zeit für die Aufzinsung. Die gute Nachricht ist, je länger Sie einer Roth IRA wachsen lassen, desto weniger wahrscheinlich ist es, dass Sie Geld verlieren.
Der einfachste Weg, sich der Zahlung von Steuern auf eine IRA-Umwandlung zu entziehen, besteht darin, traditionelle IRA-Beiträge zu leisten, wenn Ihr Einkommen den Schwellenwert für den Abzug von IRA-Beiträgen überschreitet, und diese dann in eine Roth-IRA umzuwandeln. Wenn Sie durch eine Altersvorsorge des Arbeitgebers abgesichert sind, begrenzt der IRS die Abzugsfähigkeit der IRA.
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Für die Jahre 2021, 2020 und 2019 dürfen die Gesamtbeiträge, die Sie jedes Jahr für alle Ihre traditionellen IRAs und Roth IRAs leisten, nicht mehr als: 6.000 USD (7.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) oder.
Roth IRAs bieten einige große Steuervorteile, aber die Umwandlung einer traditionellen IRA in eine Roth ist nicht für alle sinnvoll. ... Ein Vorteil einer Roth-Umstellung besteht darin, dass Sie jetzt statt später Steuern auf traditionelle IRA-Vermögenswerte zahlen können, wenn Sie davon ausgehen, dass später ein höherer Grenzsteuersatz anfällt.
Die zentralen Thesen. Möglicherweise können Sie sowohl zu einer Roth- als auch zu einer traditionellen IRA beitragen, bis zu den vom IRS festgelegten Grenzwerten, die zwischen allen IRA-Konten in den Jahren 2020 und 2021 insgesamt 6.000 USD betragen. Diese beiden Arten von IRAs haben auch Zulassungsvoraussetzungen, die Sie erfüllen müssen.
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Wenn Sie kein Einkommen verdienen, können Sie im Allgemeinen weder zu einer traditionellen noch zu einer Roth IRA beitragen. In einigen Fällen können verheiratete Paare, die gemeinsam einreichen, möglicherweise IRA-Beiträge auf der Grundlage der steuerpflichtigen Entschädigung leisten, die bei ihrer gemeinsamen Rückkehr ausgewiesen wird.
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