Ein weiterer schwerwiegender Nachteil der gegenseitigen Besicherung tritt auf, wenn Sie eine oder mehrere Ihrer Immobilien verkaufen möchten. Dies liegt daran, dass Sie die Vertragsbedingungen mit Ihrem Kreditgeber im Wesentlichen ändern. Durch den Verkauf einer Immobilie nehmen Sie sie Ihrem Kreditgeber als Sicherheit und ändern Ihr Kredit-Wert-Verhältnis.
Eine Cross-Collateralization-Klausel sieht im Allgemeinen vor, dass dieselbe Sicherheit, häufig Immobilien, mehrere Kredite desselben Kreditgebers sichert. ... Als Bedingung für die Kreditaufnahme verlangt der Kreditgeber normalerweise, dass alle Kredite in allen Phasen des Projekts besichert sind.
Kreditgenossenschaften praktizieren jedoch auch häufig eine gegenseitige Besicherung - ein Begriff, von dem die meisten beim Scannen des Kleingedruckten noch nie gehört oder den sie nicht beachtet haben.
Kreditgeber können das Eigentum Ihres Unternehmens ohne Ihre Zustimmung nicht als Sicherheit verwenden. Kreditgeber erhalten Ihre Zustimmung zur gegenseitigen Besicherung durch eine Dragnet-Klausel, die es dem Kreditgeber ermöglichen kann, die Sicherheiten für Kredite oder andere Verpflichtungen zu verwenden, die Ihr Unternehmen dem Kreditgeber möglicherweise schuldet.
Wie man aus der gegenseitigen Besicherung herauskommt? Wenn Sie bereits ein besichertes Darlehen haben, ist es immer noch nicht allzu schwierig, daraus herauszukommen. Wenn beide Wertpapiere gleichzeitig an einen neuen Kreditgeber übergeben werden, kann die ursprüngliche Bank Ihre Anfrage nicht ablehnen, solange beide Kreditkonten ausgezahlt werden.
Cross-Collateralization ist, wenn ein Vermögenswert als Sicherheit für mehr als ein Darlehen dient. Wenn ein Kreditnehmer eines der durch den Vermögenswert gesicherten Kredite nicht zurückzahlen kann, kann die Immobilie beschlagnahmt und verkauft werden, auch wenn der Kreditnehmer die verbleibenden Kredite aktuell hat.
Eine andere Möglichkeit, die gegenseitige Besicherung zu nutzen, besteht darin, ein Darlehen (oder mehrere Darlehen) mit mehreren Vermögenswerten zu sichern, z. B. eine Pauschalhypothek. Diese Einrichtung erfolgt normalerweise, wenn Anleger denselben Kreditgeber für mehrere Kredite verwenden. Der Kreditgeber kann dann alle Vermögenswerte zusammenfassen, um mehrere Kredite gleichzeitig zu besichern.
Cross-Default ist im Grunde eine Bestimmung in einem Darlehensvertrag, die den Kreditnehmer in Verzug bringt, wenn der Kreditnehmer mit einem anderen Kredit in Verzug gerät. ... Somit können Cross-Default-Klauseln in Darlehensverträgen leicht einen Dominoeffekt für die Kreditnehmer erzeugen. Ein Kreditvertrag kann auf verschiedene Arten in Verzug geraten.
Cross-Pledge bezeichnet jede Verpfändung, Hypothek oder Gewährung eines Sicherungsrechts an oder eines Pfandrechts an gegenwärtigen oder zukünftigen Vermögenswerten oder Vermögenswerten des Garanten, ob real oder persönlich, materiell oder immateriell, um die Zahlung oder Erfüllung anderer Schulden der UTSI-Gruppe sicherzustellen.
Kreditgenossenschaften sind einzigartige Finanzinstitute in der amerikanischen Landschaft. Viele Mitglieder sind lokalisiert und lokalisiert und können ihren Mitgliedern häufig einen besseren und persönlicheren Service bieten als größere Banken. Kreditgenossenschaften verkaufen ihre belasteten Kredite jedoch häufig nicht - eine Praxis, die für die großen Banken selbstverständlich ist.
Die Doktrin entsteht, wenn zwei oder mehr Hypotheken von derselben Hypothek auf verschiedene Immobilien aufgenommen werden und von derselben Hypothek oder demselben Abtretungsempfänger gehalten werden (im Zusammenhang mit zwei oder mehr Darlehen).
Hypotheken, Autokredite und besicherte Privatkredite sind Beispiele für Kredite, für die Sicherheiten erforderlich sind. Hypotheken würden Ihr Haus als Sicherheit verwenden, ebenso wie eine Eigenheimkreditlinie. Autokredite würden Ihr Auto benutzen, und gesicherte Privatkredite könnten Geld von einer CD oder einem Sparkonto verwenden.
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