Eine Alternative zu Ramseys Baby Steps
Die zentralen Thesen. Zahlen Sie immer mindestens Ihre Mindestschuld und geben Sie monatlich etwas für Ersparnisse, auch wenn es sich um einen kleinen Betrag handelt. Individuelle Umstände können helfen, Prioritäten zu bestimmen, wenn Sie sich zwischen zwei Optionen entscheiden. Legen Sie für eine langfristige finanzielle Gesundheit gleichzeitig Gewohnheiten in Bezug auf die Tilgung von Schulden und das Sparen von Geld fest.
Wie funktioniert die Schulden-Schneeball-Methode??
Es ist am besten zu vermeiden, Ersparnisse zur Tilgung von Schulden zu verwenden. Wenn Sie Ersparnisse verbrauchen, besteht das Risiko, dass Sie wieder Schulden machen, wenn Sie während einer Zeit unerwarteter Arbeitslosigkeit oder eines medizinischen Notfalls Kreditkarten oder Kredite zur Deckung von Rechnungen verwenden müssen.
Dave Ramsey: 1.000 US-Dollar; dann drei bis sechs Monate Ausgaben
Dies ist jedoch nicht die endgültige Einsparung, die Ramsey für ein vollständig finanziertes Notfallkonto empfiehlt. Nachdem alle Ihre Schulden (außer Hypothekenschulden) vollständig beglichen sind, empfiehlt er, Ihren Notfallfonds aufzubauen, um Ihre Ausgaben für solide drei bis sechs Monate zu decken.
Die durchschnittliche Verschuldung einzelner Verbraucher ging von 6.194 USD im Jahr 2019 auf 5.315 USD im Jahr 2020 zurück. Tatsächlich ging der durchschnittliche Saldo in jedem Staat zurück. Nach Jahren des Wachstums sanken im Jahr 2020 aufgrund der Coronavirus-Krise sowohl die ausstehenden Kreditkartenschulden als auch die Kreditlimits der Emittenten.
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Wenn Sie standardmäßig eine Kreditkarte, ein Darlehen oder sogar Ihre monatlichen Internet- oder Nebenkostenzahlungen verwenden, besteht das Risiko, dass Ihr Konto an ein Inkassobüro gesendet wird. Diese Drittunternehmen werden beauftragt, die unbezahlten Schulden eines Unternehmens zu begleichen. Sie haften auch dann noch für Ihre Rechnung, wenn diese an ein Inkassobüro gesendet wurde.
Die Konsolidierung unbesicherter Kredite zu einem besicherten Kredit hat einen großen Nachteil: Wenn Sie Vermögenswerte als Sicherheit verpfänden, gefährden Sie das verpfändete Eigentum. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, können Sie Ihr Haus, Ihr Auto, Ihre Lebensversicherung, Ihre Pensionskasse oder was auch immer Sie zur Sicherung des Kredits verwendet haben, verlieren.
Holen Sie sich professionelle Hilfe: Wenden Sie sich an eine gemeinnützige Kreditberatungsstelle, die einen Schuldenmanagementplan aufstellen kann. Sie zahlen der Agentur jeden Monat einen festgelegten Betrag, der für jede Ihrer Schulden verwendet wird. Die Agentur verhandelt in Ihrem Namen eine niedrigere Rechnung oder einen niedrigeren Zinssatz und kann in einigen Fällen Ihre Schulden stornieren.
Wenn Sie jedoch hochverzinsliche Schulden abbezahlen, können Sie den größten Teil dieser Einsparungen auf Ihre Kreditkartenrechnung setzen. Es ist klug, mindestens einen Monat Lebenshaltungskosten oder 1.000 US-Dollar - je nachdem, welcher Wert höher ist - auf Ihrem Notsparkonto zu behalten, wenn Sie Kreditkartenschulden abbezahlen.
Bei Krediten mit einem Zinssatz von über 0% ist eine vorzeitige Rückzahlung (sofern keine Vorauszahlungsgebühren anfallen) ein Kinderspiel: Sie sparen Geld bei Zinszahlungen und tragen jeden Monat mehr zum Kapital bei.
WalletHub, Finanzunternehmen
Es ist besser, Ihre Kreditkarte abzuzahlen, als ein Guthaben zu halten. Es ist am besten, ein Kreditkartenguthaben vollständig zu bezahlen, da Kreditkartenunternehmen Zinsen berechnen, wenn Sie Ihre Rechnung nicht jeden Monat vollständig bezahlen.
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