Obwohl diese Fonds den Autopiloten effektiv in den Ruhestand versetzen können, belohnen sie Sie auf lange Sicht häufig mit niedrigeren Renditen.
Für Menschen, die den Investmentmärkten nicht folgen, lernen, wie man investiert, und einen praktischen Ansatz für ihren Ruhestand verfolgen, sind Fonds zum Stichtag hilfreich. Sie sind sogar ein kluger Schachzug für Leute, die dazu neigen, ihre Fondsallokation innerhalb ihrer 401 (k) häufig zu ändern.
Mit einem Zielrentenfonds passiert nichts Besonderes, wenn er sein Zieldatum erreicht. Der Fonds hört nicht auf zu investieren, und Sie müssen Ihr Geld nicht aus dem Fonds nehmen. Der allmähliche Übergang von Aktien zu Anleihen geht einfach weiter.
Wir bewerten die am besten aktiv verwalteten Fonds von Fidelity, die in 401 (k) -Plänen beliebt sind, einschließlich der Lösungen zum Stichtag. Bei Fidelity dreht sich alles um gute Aktienauswahl. ... In der diesjährigen Umfrage unter beliebten 401 (k) -Fonds, die von der Finanzdatenfirma BrightScope zur Verfügung gestellt wurde, zählen 17 Fonds von Fidelity zu den Top 100.
Zu den Vorteilen von Fonds mit Stichtag gehören: Niedrige Mindestanlagen, die eine sofortige Diversifizierung zwischen verschiedenen Anlageklassen (Aktien, Anleihen usw.) Ermöglichen.) Professionell verwaltete Portfolios, die eine problemlose Anlage bieten. Geringer Wartungsaufwand, da die Mittel als Einheitslösung konzipiert sind.
Wann sollten Sie einen Fonds mit Stichtag auswählen?
Da Fonds zum Stichtag eine große eigene Diversifikation bieten können, kann dies eine gute Option für Mitarbeiter sein, die eine neue Stelle antreten. Selbst wenn Sie Ihre 401 (k) voll ausschöpfen und eine Handvoll Geld haben, kann der jedem zugewiesene Betrag recht gering sein.
Tipps zur Auswahl eines Zieldatumsfonds
Sie arbeiten nur während der Arbeit: Zieldatum Fonds sind auch nur für die Anhäufung von Vermögen für den Ruhestand vorgesehen. Sobald Sie das Datum erreicht haben, ändert sich das Portfolio nicht mehr in ein Portfolio, in das Sie es problemlos zurückziehen können. ... Die meisten Zieldatumsfonds hören einfach auf, die Allokation am Zieldatum zu ändern.
Fonds mit Stichtag hören nicht auf, wenn sie das Zieljahr erreichen. Zum Beispiel existiert das Vanguard Target Date 2015 (VTXVX) noch heute, obwohl es 2020 ist. Ihre Dollars werden nicht verschwinden! Stattdessen sollen die Fonds zum Stichtag weiterhin der angenommenen Altersgruppe eines bestimmten Rentenjahres dienen.
Faktoren, die die Besteuerung von Fonds zum Stichtag beeinflussen
Zielterminfonds sind im Allgemeinen tendenziell steuereffizienter, da sie häufig Indexfonds verwenden, um ihre Zielallokationen zu erreichen. ... Da viele Zielfonds internationale Aktien und Anleihen als Teil ihres Portfolios besitzen, kann die ausländische Steuergutschrift ins Spiel kommen.
Die Top-Fonds zum Stichtag
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Die leistungsstärksten Fidelity-Fonds für den Ruhestand:
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