Sofern Sie uns nicht angewiesen haben, keine Steuern einzubehalten, müssen wir laut IRS mindestens 10% der Ausschüttungen von traditionellen, SEP- und EINFACHEN IRAs einbehalten. Wenn Ihre Distributionen außerhalb des U geliefert werden.S., Wir müssen 10% Bundeseinkommensteuer einbehalten.
Wenn Sie vor Ihrem 59. Lebensjahr Geld von einer traditionellen IRA abheben, müssen Sie (mit wenigen Ausnahmen) zusätzlich zu den regulären Einkommenssteuern eine Steuerstrafe von 10% zahlen. Außerdem würde die IRA-Auszahlung als reguläres Einkommen besteuert und könnte Sie möglicherweise in eine höhere Steuerklasse treiben, was Sie noch mehr kostet.
Nehmen Sie den Gesamtbetrag der nicht abzugsfähigen Beiträge und dividieren Sie ihn durch den aktuellen Wert Ihres traditionellen IRA-Kontos - dies ist der nicht abzugsfähige (nicht steuerpflichtige) Teil Ihres Kontos. Als nächstes subtrahieren Sie diesen Betrag von der Zahl 1, um den steuerpflichtigen Teil Ihrer traditionellen IRA zu erhalten.
So minimieren Sie die 401 (k) - und IRA-Abhebungssteuern im Ruhestand:
Wenn Sie vor dem Alter von 59 ½ Jahren Geld von einem individuellen Rentenkonto abheben, wird in der Regel eine 10-prozentige Vorbezugsstrafe verhängt. Die 10-Prozent-Steuer gilt zusätzlich zur regulären Einkommensteuer, die auf Abhebungen von IRAs fällig wird.
Abhebungen von IRAs sind steuerpflichtiges Einkommen und Sozialversicherungsleistungen können steuerpflichtig sein. ... Wenn Sie auf einem Ihrer IRA-Konten niemals nicht abzugsfähige Beiträge geleistet haben, wird die gesamte IRA-Auszahlung als steuerpflichtiges Einkommen gezählt.
59½ Jahre und älter: Keine Auszahlungsbeschränkungen
Sobald Sie 59½ Jahre alt sind, können Sie ohne Einschränkungen oder Strafen Geld von Ihrer traditionellen IRA abheben.
Ihre Abhebungen von einer Roth IRA sind steuerfrei, solange Sie 59 ½ Jahre oder älter sind und Ihr Konto mindestens fünf Jahre alt ist. Abhebungen von traditionellen IRAs werden als reguläres Einkommen besteuert, basierend auf Ihrer Steuerklasse für das Jahr, in dem Sie die Abhebung vornehmen.
Das IRS erlaubt straffreie Abhebungen von Rentenkonten nach dem Alter von 59 ½ Jahren und erfordert Abhebungen nach dem 72. Lebensjahr (diese werden als erforderliche Mindestausschüttungen oder RMDs bezeichnet). Es gibt einige Ausnahmen von diesen Regeln für 401ks und andere qualifizierte Pläne.
Wenn Sie Geld von Ihrem IRA- oder vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan abheben, verlangt Ihr Staat möglicherweise, dass Sie die Einkommenssteuer von Ihrer Ausschüttung einbehalten. Ihre Quellensteuer ist eine Vorauszahlung Ihrer staatlichen Einkommensteuer, die als Gutschrift für Ihre staatliche Einkommensteuerschuld im laufenden Jahr dient.
Neun dieser Staaten, die kein Einkommen aus Altersversorgungsplänen besteuern, haben einfach überhaupt keine staatlichen Einkommenssteuern: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington und Wyoming. Die verbleibenden drei - Illinois, Mississippi und Pennsylvania - besteuern keine Ausschüttungen aus 401 (k) -Plänen, IRAs oder Renten.
Sobald Sie 70 1/2 Jahre alt sind, müssen Sie laut IRS Verteilungen von einer traditionellen IRA vornehmen. Während Sie noch frei sind, Geld so oft abzuheben, wie Sie möchten, erfordert der IRS nach Erreichen dieses Alters mindestens eine Auszahlung pro Kalenderjahr. Der Mindestbetrag basiert auf Ihrer Lebenserwartung und Ihrem Kontowert.
In der Regel müssen Sie ab dem 72. Lebensjahr Abhebungen von Ihrem IRA-, SEP IRA-, SIMPLE IRA- oder Altersvorsorgekonto vornehmen (70 ½, wenn Sie vor dem 1. Januar 2020 70 ½ erreichen). Roth IRAs müssen erst nach dem Tod des Eigentümers abgehoben werden.
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