Es gibt drei Möglichkeiten, wie Finanzberater Geld verdienen: Kundengebühren, die normalerweise entweder stündlich oder als Prozentsatz des verwalteten Kundenvermögens erhoben werden. Provisionen für bestimmte Finanztransaktionen wie den Verkauf von Versicherungsprodukten oder den Kauf und Verkauf von Wertpapieren.
Es gibt drei Möglichkeiten, wie Finanzberater bezahlt werden: Nur-Gebühren-Berater erheben eine jährliche, stündliche oder pauschale Gebühr. Provisionsbasierte Berater werden durch die von ihnen verkauften Investitionen bezahlt. Gebührenbasierte Berater verdienen eine Kombination aus Gebühr und Provisionen.
So wählen Sie den richtigen Finanzberater
Finanzberater bei Edward Jones werden in erster Linie auf Provisionsbasis vergütet. Sie werden bezahlt, indem sie Finanzprodukte von Kunden verkaufen, die Provisionserlöse für das Unternehmen und sich selbst generieren. Die meisten Finanzberater in der Broker-Dealer-Branche werden nach einem ungefähr ähnlichen Modell bezahlt.
Es gibt vier grundlegende Vergütungsmodelle für Finanzplaner: verwaltetes Vermögen oder AUM, eine stündliche oder festgelegte Gebühr für geleistete Arbeit, ein Aufbewahrungsmodell oder ein Provisionsmodell. Es gibt nicht für jeden das richtige Modell, daher ist es das Ziel, das für Sie richtige Modell zu finden.
Die höchste jährliche Grundvergütung bei regionalen Broker-Dealern und Wirehouses reicht von 140.000 USD für Finanzberater bei UBS, deren Produktion 2017 400.000 USD betragen wird, bis zu 1.105.000 USD für Raymond James & Associates Finanzberater, deren Produktion in diesem Jahr laut einer neuen Umfrage der Veröffentlichung On 2 Millionen US-Dollar erreicht ...
Aber wenn Sie Ihre Finanzen vernachlässigen, lohnt es sich wahrscheinlich, einen Vermögensberater zu engagieren. Zeit ist Geld, und es ist mit Kosten verbunden, gute finanzielle Entscheidungen zu verzögern oder schlechte zu verlängern, z. B. zu viel Geld zu behalten oder einen Nachlassplan aufzuschieben.
Ja, CFPs sind die Investition wert - eine Tatsache, die ich bestätigen kann, weil ich eine verwende - aber nicht irgendeine. Wenn er in den Ruhestand gehen würde, wäre es schwierig, einen Ersatz zu finden, denn sowohl im Finanzbereich als auch im Leben dreht sich alles um Beziehungen: Die richtige GFP muss buchstäblich die richtige Person sein.
Ein Finanzplaner ist ein Fachmann, der Unternehmen und Einzelpersonen bei der Erstellung eines Programms zur Erreichung langfristiger finanzieller Ziele unterstützt. Finanzberater ist ein weiter gefasster Begriff für diejenigen, die bei der Verwaltung Ihres Geldes helfen, einschließlich Investitionen und anderer Konten.
Während einige Experten sagen, dass eine gute Faustregel darin besteht, einen Berater einzustellen, wenn Sie 20% Ihres Jahreseinkommens sparen können, empfehlen andere, einen Berater zu erhalten, wenn Ihre finanzielle Situation komplizierter wird, z. B. wenn Sie eine Erbschaft von einem Elternteil erhalten oder möchten um Ihre Altersvorsorge zu erhöhen.
Darüber hinaus verlieren Sie viel Geld in GEBÜHREN, indem Sie sich der Verantwortung für Ihre eigenen Investitionen entziehen. Die Gebühren, die Sie an einen Finanzberater zahlen, scheinen nicht viel zu sein, aber auf lange Sicht ist es eine enorme Geldsumme. Selbst eine Gebühr von 2% kann einen erheblichen Teil Ihres zukünftigen Vermögensaufbaus auslöschen.
Im Allgemeinen berechnen Finanzberater eine Pauschalgebühr von 1.500 bis 2.500 USD für die einmalige Erstellung eines vollständigen Finanzplans oder rund 1% des verwalteten Vermögens für das laufende Portfoliomanagement. Natürlich unterscheiden sich Gebührensätze und Vergütungsstrukturen von Berater zu Berater.
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