So investieren Sie in das College Ihres Kindes

Um diesen Familien zu helfen, haben wir sechs gängige Möglichkeiten aufgelistet, die Sie für das College sparen können, sowie die größten Vor- und Nachteile der einzelnen:

1. Investmentfonds.
2. Depotkonten unter UGMA / UTMA.
3. Qualifizierte U.S. Sparbriefe.
4. Roth IRA.
5. Coverdell ESA.
6. 529 Plan.

1. Wie viel sollten Sie in einem 529-Plan nach Alter haben??
2. Was passiert mit 529, wenn das Kind nicht aufs College geht??
3. Ist eine Investition in 529 eine gute Idee??
4. Wie viel sollte ich für das College meines Kindes weglegen??
5. Warum ein 529-Plan eine schlechte Idee ist?
6. Was ist besser als ein 529-Plan?
7. Können Sie in einem 529-Plan Geld verlieren??
8. Tut ein 529 weh finanzielle Hilfe?
9. Was passiert mit unbenutztem Geld in einem 529?
10. Soll ich für jedes Kind einen 529 einrichten??
11. Ist ein 529-Plan besser als ein Sparkonto??
12. Ist es für Eltern oder Großeltern besser, einen 529-Plan zu besitzen??

Wie viel sollten Sie in einem 529-Plan nach Alter haben??

In der Spalte "Mittel" wird ein jährlicher Beitrag von 15.000 USD pro Jahr bis 18 mit einer 6 angenommen.2% durchschnittliche jährliche Rendite. Das Ziel ist es, bis zum Beginn des Studiums 500.000 US-Dollar pro Kind gespart zu haben. Nach dem 18. Lebensjahr sollen 100.000 US-Dollar pro Jahr für das College gezahlt werden, bis der 529-Plan im Alter von 25 Jahren auf 0 geht.

Was passiert mit 529, wenn das Kind nicht aufs College geht??

Wenn das Vermögen eines 529 für andere Zwecke als für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet wird, müssen Sie sowohl die Bundeseinkommenssteuer als auch eine 10-prozentige Strafe für das Einkommen zahlen. (Eine interessante Randnotiz ist, dass auf die Strafe für die Einnahme des Geldes verzichtet wird, wenn der Begünstigte ein Vollstipendium für das College erhält.)

Ist eine Investition in 529 eine gute Idee??

Viele Leute, die für das College sparen, wählen 529 Pläne als ihre Anlageinstrumente, und das aus gutem Grund. 529 Pläne bieten Steuervorteile, mit denen Sie noch mehr Dollar für Bildungsausgaben verwenden können. Es gibt eine Vielzahl von Plänen, und Sie sind nicht nur auf den Plan Ihres eigenen Staates beschränkt.

Wie viel sollte ich für das College meines Kindes weglegen??

In der Umfrage „Wie Amerika für das College spart“ von Sallie Mae aus dem Jahr 2018 prognostizierten die Eltern, dass die Einsparungen durchschnittlich 29% der College-Kosten ihres Kindes decken würden. Wenn Sie planen, 30% des vierjährigen College-Besuchs Ihres Kindes zu sparen, in unserem Beispiel von oben, wären das etwa 47.520 USD.

Warum ein 529-Plan eine schlechte Idee ist?

Ein 529-Plan könnte weniger finanzielle Unterstützung bedeuten.

Der größte Nachteil eines 529-Plans besteht darin, dass die Hochschulen dies bei der Entscheidung über eine finanzielle Unterstützung berücksichtigen. Dies bedeutet, dass Ihr Kind möglicherweise weniger finanzielle Unterstützung erhält, als Sie sonst benötigen.

Was ist besser als ein 529-Plan?

Roth IRAs

Eine weitere Alternative, um Geld für das College wegzulegen und es für eine potenziell höhere Rendite zu investieren, ist die Verwendung eines Kontos, das für den Ruhestand vorgesehen ist, wie z. B. eine Roth IRA. Roth IRAs sind individuelle Rentenkonten, mit denen Menschen Geld nach Steuern sparen und investieren können.

Können Sie in einem 529-Plan Geld verlieren??

Richtig oder falsch: Ich werde das Geld verlieren, wenn mein Kind nicht aufs College geht oder ein Stipendium bekommt und nicht das ganze Geld braucht. Falsch. Sie verlieren kein unbenutztes Geld in einem 529-Plan. ... Sie können den Betrag aller Stipendien ohne Strafe von Ihrem 529 abheben. Bundes- und Landeseinkommenssteuern auf das Einkommen gelten weiterhin.

Tut ein 529 weh finanzielle Hilfe?

In den meisten Fällen hat Ihr 529-Plan nur minimale Auswirkungen auf die Höhe der Hilfe, die Sie erhalten, und hilft Ihnen am Ende mehr als nur, Sie zu verletzen. Sie können auch verschiedene Schritte unternehmen, um die Berechtigung Ihres Kindes zur finanziellen Unterstützung von Studenten zu erhöhen.

Was passiert mit unbenutztem Geld in einem 529?

Sie können die Ausbildung für andere Begünstigte finanzieren oder das Geld vollständig abheben. Abhebungen von einem 529-Konto für qualifizierte Hochschulausgaben sind frei von Bundes- (und möglicherweise staatlichen und / oder lokalen) Einkommenssteuern.

Soll ich für jedes Kind einen 529 einrichten??

Mehrere 529-Pläne passen gut zu einigen Familien, während andere der Meinung sind, dass nur ein Plan besser zu ihren Bedürfnissen passt. Beachten Sie bei der Planung Ihrer College-Sparstrategie mit 529 Sparkonten noch eines: Was Sie mit übrig gebliebenem Geld tun, wenn Ihre Kinder nicht alles für das College verwenden.

Ist ein 529-Plan besser als ein Sparkonto??

Es ist schwer, ein perfektes Sparfahrzeug zu finden. Aber unvollkommenes Geld zu sparen ist immer noch viel besser, als überhaupt nicht zu sparen. Einerseits werden 529 Gelder auf die finanzielle Unterstützung Ihres Kindes angerechnet. Andererseits bietet der 529-Plan Steuereinsparungen und -kontrolle.

Ist es für Eltern oder Großeltern besser, einen 529-Plan zu besitzen??

529 Pläne im Besitz der Eltern gelten jedoch nicht als Einkommen für den Schüler, sondern als Vermögenswerte, die für die Bildung vorgesehen sind. Aufgrund dieser Unterscheidung können 529 Pläne im Besitz von Großeltern die Höhe der finanziellen Unterstützung reduzieren, die ein Schüler erhalten kann.