Um Ihre Roth IRA optimal zu nutzen, erhalten Sie ein volles Jahr plus die ersten vier Monate des nächsten Jahres, um so viel beizutragen, wie Sie dürfen. Aber danach haben Sie kein Glück mehr: Sobald sich das Fenster für das Jahr schließt, öffnet es sich nicht mehr. Das heißt, Sie können es kaum erwarten, Beiträge zu leisten, weil Sie glauben, Zeit zu haben.
Sie benötigen ein berechtigtes Konto, um Ihre Roth IRA-Beiträge zu maximieren. ... „Wenn Sie sich derzeit in einer niedrigen Steuerklasse befinden, lohnt es sich, eine Roth IRA in Betracht zu ziehen, da Ihr Steuersatz im Ruhestand möglicherweise höher ist.„Der Hauptvorteil von Roth gegenüber traditionellen IRAs liegt in den Steuern. Mit einem Roth zahlen Sie Steuern im Voraus.
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Für die Jahre 2021, 2020 und 2019 dürfen die Gesamtbeiträge, die Sie jedes Jahr für alle Ihre traditionellen IRAs und Roth IRAs leisten, nicht mehr als: 6.000 USD (7.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) oder. Wenn weniger, Ihre steuerpflichtige Entschädigung für das Jahr.
Wenn Sie Ihre Roth IRA-Beiträge maximal nutzen, gibt es andere Möglichkeiten, um für den Ruhestand zu sparen, z. B. 401 (k) s, SEP und SIMPLE IRAs oder Gesundheitssparkonten, wenn Sie berechtigt sind. Noch bevor Sie Geld in eine Roth IRA stecken, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre 401 (k) genug finanziert haben, um das volle Arbeitgeber-Match zu erhalten.
Der Höchstbetrag, den Sie für 2020 zu einer Roth IRA beitragen können, beträgt 6.000 USD, wenn Sie jünger als 50 Jahre sind. Wenn Sie 50 Jahre und älter sind, können Sie zusätzliche Nachholbeiträge in Höhe von 1.000 USD pro Jahr hinzufügen, wodurch sich der Gesamtbeitrag auf 7.000 USD beläuft.
Der maximale Betrag für die Aufschiebung des Gehalts, den Sie 2019 zu einem 401 (k) beitragen können, ist der niedrigere von 100% des Gehalts oder 19.000 USD. Einige 401 (k) -Pläne können jedoch Ihre Beiträge auf einen geringeren Betrag beschränken, und in solchen Fällen können IRS-Regeln den Beitrag für hoch vergütete Mitarbeiter begrenzen.
Wenn Ihr Arbeitgeber kein 401 (k) -Match anbietet
Tragen Sie zuerst zu einer traditionellen oder Roth IRA bei. Nicht alle Unternehmen stimmen mit den Beiträgen ihrer Mitarbeiter zum Alterskonto überein. Wenn dies der Fall ist, ist die Auswahl einer IRA - und der Beitrag zum Maximum - im Allgemeinen die bessere erste Option.
Mit einer Hintertür-Roth-IRA können Sie eine traditionelle IRA in eine Roth umwandeln, selbst wenn Ihr Einkommen für eine Roth-IRA zu hoch ist. ... Grundsätzlich läuft eine Hintertür-Roth-IRA auf eine ausgefallene Verwaltungsarbeit hinaus: Sie investieren Geld in eine traditionelle IRA, wandeln Ihre eingebrachten Mittel in eine Roth-IRA um, zahlen Steuern und sind fertig.
Die erste Fünfjahresregel besagt, dass Sie fünf Jahre nach Ihrem ersten Beitrag zu einer Roth IRA warten müssen, um Ihr Einkommen steuerfrei abzuheben. Der Fünfjahreszeitraum beginnt am ersten Tag des Steuerjahres, für das Sie einen Beitrag zu einer Roth IRA geleistet haben, nicht unbedingt zu dem, von dem Sie abheben.
Wenn Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen 131.000 USD (für Einzelanmelder) oder 193.000 USD (für Paare) übersteigt, können Sie nicht direkt zu einer Roth IRA beitragen. ... Es beseitigte die AGI-Grenzwerte. Jeder kann eine solche Umwandlung vornehmen, die die Hintertür zu einer Roth IRA für Verdiener mit höherem Einkommen öffnete.
Ja, Sie können in einer Roth IRA Geld verlieren. Die häufigsten Ursachen für einen Verlust sind: negative Marktschwankungen, Strafen für vorzeitige Abhebungen und unzureichende Zeit für die Aufzinsung. Die gute Nachricht ist, je länger Sie einer Roth IRA wachsen lassen, desto weniger wahrscheinlich ist es, dass Sie Geld verlieren.
Wenn Sie die Anforderungen erfüllen, sind qualifizierte Ausschüttungen steuerfrei. Sie können Beiträge zu Ihrer Roth IRA leisten, nachdem Sie 70 ½ Jahre alt sind. Sie können Beträge in Ihrer Roth IRA belassen, solange Sie leben.
Ein Roth 401 (k) ist in der Regel besser für einkommensstarke Arbeitnehmer, hat höhere Beitragsgrenzen und ermöglicht Arbeitgeber-Matching-Fonds. Eine Roth IRA lässt Ihre Investitionen länger wachsen, bietet tendenziell mehr Investitionsoptionen und ermöglicht einfachere vorzeitige Abhebungen.
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