Die zentralen Thesen. Eine Roth IRA oder 401 (k) ist am sinnvollsten, wenn Sie sicher sind, dass Sie im Ruhestand ein höheres Einkommen haben als jetzt. Wenn Sie erwarten, dass Ihr Einkommen (und Ihr Steuersatz) im Ruhestand niedriger sind als derzeit, ist ein traditionelles Konto wahrscheinlich die bessere Wahl.
Die zentralen Thesen
Roth IRAs bieten mehrere wichtige Vorteile, darunter steuerfreies Wachstum, steuerfreie Abhebungen im Ruhestand und keine erforderlichen Mindestausschüttungen. Ein offensichtlicher Nachteil ist, dass Sie Geld nach Steuern beisteuern, was sich stärker auf Ihr aktuelles Einkommen auswirkt.
2) Auch dies ist keine Gebühr, aber Sie benötigen genug Geld, um die gewünschten Investitionen in Ihre Roth IRA zu tätigen. Einige Investmentfonds haben eine Mindestanlage von 1.000 USD oder mehr (obwohl Sie, sobald Sie diese Erstinvestition getätigt haben, Ihre Anlage im Allgemeinen mit kleineren Beträgen aufstocken können - beispielsweise mit 20 USD).
Im Allgemeinen ist eine Roth IRA möglicherweise die bessere Wahl, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse liegen. Sie zahlen jetzt Steuern zu einem niedrigeren Satz und ziehen im Ruhestand steuerfrei Geld ab, wenn Sie sich in einer höheren Steuerklasse befinden.
Die erste Fünfjahresregel besagt, dass Sie fünf Jahre nach Ihrem ersten Beitrag zu einer Roth IRA warten müssen, um Ihr Einkommen steuerfrei abzuheben. Der Fünfjahreszeitraum beginnt am ersten Tag des Steuerjahres, für das Sie einen Beitrag zu einer Roth IRA geleistet haben, nicht unbedingt zu dem, von dem Sie abheben.
Wenn Sie zu viel Geld verdienen, um zu einem Roth beizutragen, ist nicht alles verloren. Sie könnten stattdessen zu einer nicht abzugsfähigen IRA beitragen, die jedem zur Verfügung steht, unabhängig davon, wie viel Einkommen er verdient. (Dieser Beitrag wird mit Dollar nach Steuern geleistet, Geld, das bereits besteuert wurde.)
Der einfachste Weg, sich der Zahlung von Steuern auf eine IRA-Umwandlung zu entziehen, besteht darin, traditionelle IRA-Beiträge zu leisten, wenn Ihr Einkommen den Schwellenwert für den Abzug von IRA-Beiträgen überschreitet, und diese dann in eine Roth-IRA umzuwandeln. Wenn Sie durch eine Altersvorsorge des Arbeitgebers abgesichert sind, begrenzt der IRS die Abzugsfähigkeit der IRA.
Wie viel Steuern schulden Sie für eine Roth IRA-Konvertierung?? Angenommen, Sie befinden sich in der Steuerklasse von 22% und konvertieren 20.000 USD. Ihr Einkommen für das Steuerjahr erhöht sich um 20.000 USD. Vorausgesetzt, dies führt Sie nicht in eine höhere Steuerklasse, schulden Sie 4.400 US-Dollar Steuern auf die Umwandlung.
Roth IRAs. ... Beiträge zu einer Roth IRA sind nicht abzugsfähig (und Sie geben die Beiträge nicht in Ihrer Steuererklärung an), aber qualifizierte Ausschüttungen oder Ausschüttungen, bei denen es sich um eine Rückgabe von Beiträgen handelt, sind nicht steuerpflichtig. Um eine Roth IRA zu sein, muss das Konto oder die Annuität bei der Einrichtung als Roth IRA bezeichnet werden.
Sie können Beiträge zu Ihrer Roth IRA leisten, nachdem Sie 70 ½ Jahre alt sind. Sie können Beträge in Ihrer Roth IRA belassen, solange Sie leben. Das Konto oder die Annuität muss bei der Einrichtung als Roth IRA ausgewiesen werden.
Im Allgemeinen ist kein Mindestguthaben erforderlich, um mit der Finanzierung einer Roth IRA zu beginnen. Unabhängig davon, ob Sie bereit sind, 100 oder 1.000 US-Dollar einzuzahlen, können Sie dies tun, ohne dass eine Strafe oder Gebühr anfällt.
Der IRS würde durch Erhalt des Formulars 5498 von der Bank oder dem Finanzinstitut, bei der die IRA oder die IRA gegründet wurden, über die IRA-Überbeiträge informiert.
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