Ein 401 (k) hat eine höhere Beitragsgrenze als ein IRA. Ein 401 (k) kann eine Arbeitgeberübereinstimmung liefern, eine IRA jedoch nicht. Eine IRA hat im Allgemeinen mehr Investitionsmöglichkeiten als eine 401 (k).
Sowohl 401 (k) s als auch IRAs haben wertvolle Steuervorteile, und Sie können gleichzeitig zu beiden beitragen. Der Hauptunterschied zwischen 401 (k) s und IRAs besteht darin, dass Arbeitgeber 401 (k) s anbieten, Einzelpersonen jedoch IRAs eröffnen (über Broker oder Banken). IRAs bieten normalerweise mehr Investitionen an. 401 (k) s ermöglichen höhere jährliche Beiträge.
Der größte Vorteil der Teilnahme an einem Pensionsplan besteht darin, dass Ihr Arbeitgeber alle Beiträge in Ihrem Namen leistet. Im Gegensatz zu individuellen Rentenkonten müssen Sie keinen Teil Ihres Einkommens einbringen, um im Ruhestand zu profitieren.
Ein traditioneller 401 (k) -Plan ist eine von einem Arbeitgeber angebotene Anlageoption für den Ruhestand. Im Vergleich zu SIMPLE-Plänen bieten herkömmliche 401 (k) -Pakete mehr Funktionen und mehr Flexibilität, was häufig mit höheren Verwaltungskosten verbunden ist.
Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Einkommenssteuern heute höher sind, tragen Sie zu einem traditionellen 401 (k) -Konto bei und profitieren Sie von niedrigeren Steuern auf Abhebungen im Ruhestand. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie heute wahrscheinlich in einer niedrigeren Steuerklasse sind als im Ruhestand, ist ein Roth 401 (k) -Konto vorerst die bessere Wahl.
Die zentralen Thesen. Einige der Hauptgründe für die Umstellung Ihres 401 (k) auf eine IRA sind mehr Investitionsmöglichkeiten, bessere Kommunikation, niedrigere Gebühren und das Potenzial, ein Roth-Konto zu eröffnen. Weitere Vorteile sind Bargeldanreize von Maklern zur Eröffnung einer IRA, weniger Regeln und Nachlassplanungsvorteile.
Hier sind fünf Möglichkeiten, um Ihr 401 (k) Notgroschen vor einem Börsencrash zu schützen.
Arbeitgeber haben Pensionspläne aus einem einfachen Grund fallen gelassen: Sie sind teurer als 401K. Rentner erhalten jeden Monat eine bestimmte Zahlung vom Unternehmen, die nur durch ihre Lebenszeit begrenzt ist. Diese Zahlung wird nicht durch wirtschaftliche Abschwünge beeinflusst. Das Unternehmen übernimmt das Risiko eines Marktabschwungs.
Lohnt sich eine Rente WIRKLICH?? ... Sie erhalten eine Steuer auf das Geld zurück, das Sie in eine Rente gesteckt haben, während die Gewinne aus den Investitionen, die Sie mit diesem Geld tätigen, weitgehend steuerfrei sind. Sie erhalten die Steuer zurück, die Sie für alle Beiträge gezahlt haben, wenn Sie unter 75 Jahre alt sind, vorbehaltlich einer jährlichen Zulage.
Sie haben eine staatliche Rente
Sie können das Recht auf Ihre staatliche Rente nach Ihrem Tod nicht mehr an Ihre Kinder oder Enkelkinder weitergeben. Wenn Sie eine staatliche Rente erhalten, können Sie die Leistung möglicherweise als Geschenk an Ihre Familie weitergeben. Es gibt jährliche Beschränkungen, wie viel Sie steuerfrei geben können, daher lohnt es sich, einen Blick darauf zu werfen.
EINFACHE IRA-Pläne können eine bedeutende Einkommensquelle im Ruhestand darstellen, indem sie Arbeitgebern und Arbeitnehmern ermöglichen, Geld auf Rentenkonten vorzusehen. SIMPLE IRA-Pläne haben nicht die Start- und Betriebskosten eines herkömmlichen Pensionsplans.
Die schnelle Antwort lautet: Ja, Sie können gleichzeitig ein 401 (k) - und ein individuelles Rentenkonto (IRA) haben. ... Diese Pläne haben insofern Ähnlichkeiten, als sie die Möglichkeit für steuerlich latente Einsparungen bieten (oder im Fall des Roth 401k oder Roth IRA steuerfreie Einnahmen).
Sie dürfen bis zu 13.500 USD in den Jahren 2020 und 2021 beitragen, gegenüber 13.000 USD im Jahr 2019 pro Jahr in einer SIMPLE IRA. Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, erhalten Sie einen Nachholbeitrag, der bei 3.000 USD bleibt.
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