Wenn Sie Ihr Portfolio ohne die Hilfe eines Robo-Beraters oder Anlageberaters selbst neu ausbalancieren möchten, müssen Sie kein Geld ausgeben.
Versuchen Sie, sich auf etwa 20 bis 30 verschiedene Investitionen zu beschränken. Möglicherweise möchten Sie dem Mix Indexfonds oder festverzinsliche Fonds hinzufügen. Die Anlage in Wertpapieren, die verschiedene Indizes abbilden, ist eine wunderbare langfristige Diversifizierungsinvestition für Ihr Portfolio.
Verwenden Sie steuerlich begünstigte Rentenkonten.
Wenn Sie Gewinne aus Plänen wie 401 (k) s und individuellen Altersversorgungskonten (IRA) ziehen, werden keine laufenden Steuern generiert. Daher kann Ellen möglicherweise einen Teil oder die gesamte steuerfreie Neuausrichtung vornehmen, indem sie innerhalb ihrer IRA von Aktien zu Anleihen wechselt.
Einmal im Jahr sollten Sie Ihr Anlageportfolio mit Ihrer idealen Vermögensallokation vergleichen - der richtigen Mischung aus Aktien, Anleihen, Bargeld oder anderen Anlagen für Ihre Anlageziele. Nehmen Sie dann Änderungen vor, indem Sie Aktien von Anlagen verkaufen und kaufen, um Ihr Portfolio an Ihrem gewünschten Ziel auszurichten.
Das Rebalancing durch festgelegte Asset-Ziele ist ein guter Weg, um das Portfolio-Rebalancing anzugehen, da sich die Märkte in einigen Zeiträumen stärker ändern können als in anderen. Eine Standard-Faustregel ist die Neuausrichtung, wenn sich eine Asset-Allokation um mehr als 5% ändert - d. H. wenn sich eine bestimmte Teilmenge der Aktien von 15% des Portfolios auf 20% ändert.
Denken Sie daran, dass Aktien langfristig eine deutlich höhere erwartete Rendite haben als Anleihen. ... Aus diesem Grund ist es wahrscheinlich, dass ein Ausgleich eines Portfolios von Aktien und Anleihen Ihre Renditen senkt und nicht erhöht.
Eine Richtlinie schlägt vor, dass Ihre Aktienallokation 120 minus Ihrem Alter entsprechen sollte. Zum Beispiel würde das Portfolio eines 60-Jährigen zu 60% aus Aktien bestehen (oder darunter, wenn sie besonders risikoavers sind). Quelle: Aktienzuteilungsregeln. Investopedia, 9. Februar 2020.
Ein gutes Anlageportfolio umfasst im Allgemeinen eine Reihe von Blue-Chip- und potenziellen Wachstumsaktien sowie andere Anlagen wie Anleihen, Indexfonds und Bankkonten.
Ein diversifiziertes Portfolio sollte einen breiten Mix von Anlagen aufweisen. Viele Finanzberater empfahlen jahrelang den Aufbau eines 60/40-Portfolios, wobei 60% des Kapitals Aktien und 40% festverzinslichen Anlagen wie Anleihen zugewiesen wurden. In der Zwischenzeit haben andere für ein stärkeres Aktienexposure plädiert, insbesondere für jüngere Anleger.
Da ein Neuausgleich den Verkauf von Vermögenswerten beinhalten kann, führt dies häufig zu einer Steuerbelastung - jedoch nur, wenn dies auf einem steuerpflichtigen Konto erfolgt. Der Verkauf dieser Vermögenswerte auf einem steuerlich begünstigten Konto hat stattdessen keine steuerlichen Auswirkungen. Stellen Sie sich zum Beispiel vor, Ihr Altersguthaben besteht aus einem steuerpflichtigen Konto und einer traditionellen IRA.
Normalerweise ist es die beste Option, Ihr gesamtes Portfolio als eines zu betrachten und den Ausgleich in steuerlich begünstigten Konten vorzunehmen, damit Sie Ihr steuerpflichtiges Konto in Ruhe lassen können. ... Lassen Sie den Steuerpflichtigen in Ruhe und führen Sie eine Neuausrichtung Ihrer steuerlich begünstigten Konten durch, um Ihr Gesamtportfolio im Gleichgewicht zu halten.
Wenn ETFs einfach gekauft und verkauft werden, fallen keine Kapitalgewinne oder Steuern an. ... Beispielsweise kann ein ETF einen Kapitalgewinn erzielen, wenn er sein Portfolio aufgrund wesentlicher Änderungen der zugrunde liegenden Benchmark drastisch neu ausrichten muss.
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