Hier sind einige Nachteile der Verwendung eines Roth 401 (k) für Ihre Altersvorsorgeinvestition.
Sie leisten Roth 401 (k) -Beiträge mit bereits besteuertem Geld (genau wie bei einem individuellen Roth-Alterskonto oder IRA). Ihr Einkommen wächst dann steuerfrei und Sie zahlen keine Steuern, wenn Sie im Ruhestand Abhebungen vornehmen.
Ja, es ist möglich, gleichzeitig eine Roth IRA und eine Roth 401 (k) zu haben. ... Wenn Sie nicht genug Geld haben, um die Beiträge auf beiden Konten zu maximieren, empfehlen Experten, zuerst den Roth 401 (k) zu maximieren, um den Vorteil eines vollständigen Arbeitgebermatches zu erhalten.
In vielen Fällen kann eine Roth IRA eine bessere Wahl sein als ein 401 (k) -Rentenplan, da sie ein flexibles Anlageinstrument mit größeren Steuervorteilen bietet - insbesondere, wenn Sie glauben, dass Sie später in einer höheren Steuerklasse sind. ... Investieren Sie in Ihr 401 (k) bis zum Matching-Limit und finanzieren Sie dann einen Roth bis zum Beitragslimit.
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Das Beitragslimit für einen ausgewiesenen Roth 401 (k) für 2020 und 2021 beträgt 19.500 USD. Kontoinhaber, die 50 Jahre oder älter sind, können Nachholbeiträge von bis zu 6.500 USD leisten, was einem potenziellen jährlichen Gesamtbeitrag von 26.000 USD entspricht.
Im Gegensatz zu einem steuerlich latenten 401 (k) haben Beiträge zu einem Roth 401 (k) keine Auswirkungen auf Ihr zu versteuerndes Einkommen, wenn sie von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen werden. ... Dies bedeutet, dass Sie effektiv Steuern zahlen, während Sie einen Beitrag leisten, sodass Sie beim Abheben keine Steuern auf das Geld zahlen müssen.
Wenn Sie jung und zuversichtlich sind, dass Sie in Zukunft mehr und in einer höheren Steuerklasse verdienen werden, ist der Roth 401 (k) möglicherweise eine gute Wahl. ... Denn selbst wenn Sie im Ruhestand in einer niedrigeren Einkommenssteuerklasse landen, können Abhebungen von Ihren traditionellen Rentenkonten Sie möglicherweise in eine höhere Steuerklasse führen.
Im Allgemeinen sind Roth 401 (k) -Abhebungen nicht steuerpflichtig, sofern das Konto vor mindestens fünf Jahren eröffnet wurde und der Kontoinhaber 59½ Jahre oder älter ist. Arbeitgeber, die Beiträge zu einem Roth 401 (k) abgleichen, unterliegen der Einkommensteuer. Es gibt Strategien, um den Steuerbiss von 401 (k) -Verteilungen zu minimieren.
Wenn Sie zu einem Roth 401 (k) beitragen, wird Ihr steuerpflichtiges Einkommen heute durch den Beitrag nicht gesenkt. ... Es gibt keine steuerlichen Konsequenzen, wenn Sie einem Roth 401 (k) Geld abnehmen, wenn Sie 59½ Jahre alt sind und die Fünfjahresregel erfüllt haben. Sie haben möglicherweise ein Einkommen über 20 oder 30 Jahre und werden niemals Steuern auf diese Dollars zahlen.
Ja, wenn Sie die Zulassungsvoraussetzungen für jeden Typ erfüllen
Sie können sowohl eine traditionelle IRA als auch eine Roth-IRA beibehalten, solange Ihr Gesamtbeitrag die IRS-Grenzwerte (Internal Revenue Service) für ein bestimmtes Jahr nicht überschreitet und Sie bestimmte andere Zulassungsvoraussetzungen erfüllen.
Die zentralen Thesen. Nur verdientes Einkommen kann zu einer Roth IRA beigetragen werden. Sie können nur dann zu einer Roth IRA beitragen, wenn Ihr Einkommen unter einem bestimmten Betrag liegt. Der maximale Beitrag für 2021 beträgt 6.000 USD; Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, sind es 7.000 US-Dollar.
Die Beiträge für Roth IRAs und 401 (k) Pläne sind nicht kumulativ, was bedeutet, dass Sie beide Pläne maximal nutzen können, solange Sie sich für einen Beitrag zu jedem Plan qualifizieren.
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