Mit einer Roth IRA-Konvertierung können Sie eine traditionelle IRA in eine Roth IRA verwandeln. Roth IRA-Konvertierungen werden auch als Backdoor-Roth IRAs bezeichnet. Mit einer Roth IRA gibt es keine Steuervergünstigung im Voraus, aber Beiträge und Einnahmen wachsen steuerfrei. Sie schulden Steuern auf jeden Betrag, den Sie umwandeln, und dieser kann erheblich sein.
Der einfachste Weg, sich der Zahlung von Steuern auf eine IRA-Umwandlung zu entziehen, besteht darin, traditionelle IRA-Beiträge zu leisten, wenn Ihr Einkommen den Schwellenwert für den Abzug von IRA-Beiträgen überschreitet, und diese dann in eine Roth-IRA umzuwandeln. Wenn Sie durch eine Altersvorsorge des Arbeitgebers abgesichert sind, begrenzt der IRS die Abzugsfähigkeit der IRA.
Zwei wichtige jährliche Fristen sind die Umstellungsfrist für die Roth IRA (31. Dezember) und die Frist für Beiträge zu einer IRA (Fälligkeitsdatum für die Einreichung von Steuern, um den 15. April des nächsten Jahres ohne Verlängerung).
Roth IRAs bieten einige große Steuervorteile, aber die Umwandlung einer traditionellen IRA in eine Roth ist nicht für alle sinnvoll. ... Ein Vorteil einer Roth-Umstellung besteht darin, dass Sie jetzt statt später Steuern auf traditionelle IRA-Vermögenswerte zahlen können, wenn Sie davon ausgehen, dass später ein höherer Grenzsteuersatz anfällt.
Nach der 5-Jahres-Regel für Roth-Conversions müssen Sie fünf Jahre warten, bevor Sie konvertierte Guthaben - Beiträge oder Einnahmen - unabhängig von Ihrem Alter abheben. Wenn Sie vor Ablauf der fünf Jahre Geld abheben, müssen Sie bei Einreichung Ihrer Steuererklärung eine Strafe von 10% zahlen.
Die zentralen Thesen
Roth IRAs bieten mehrere wichtige Vorteile, darunter steuerfreies Wachstum, steuerfreie Abhebungen im Ruhestand und keine erforderlichen Mindestausschüttungen. Ein offensichtlicher Nachteil ist, dass Sie Geld nach Steuern beisteuern, was sich stärker auf Ihr aktuelles Einkommen auswirkt.
Roth IRAs. ... Beiträge zu einer Roth IRA sind nicht abzugsfähig (und Sie geben die Beiträge nicht in Ihrer Steuererklärung an), aber qualifizierte Ausschüttungen oder Ausschüttungen, bei denen es sich um eine Rückgabe von Beiträgen handelt, sind nicht steuerpflichtig. Um eine Roth IRA zu sein, muss das Konto oder die Annuität bei der Einrichtung als Roth IRA bezeichnet werden.
Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern oder Ihr IRA-Geld zum Leben benötigen, ist es unklug, zu einem Roth zu konvertieren. Da Sie Steuern auf Ihr Geld zahlen, kostet die Umstellung auf einen Roth Geld. Es dauert einige Jahre, bis das Geld, das Sie im Voraus bezahlen, durch die Steuerersparnis gerechtfertigt ist.
Die Umwandlung von Geld von einer 401 (k) oder IRA in eine Roth IRA löst jedoch nicht nur Bundeseinkommenssteuern aus, sondern auch steuerpflichtiges Einkommen in dem Staat, in dem Sie derzeit wohnen. ... Auf diese Weise würden Sie Geld nehmen, das im Ruhestand einkommenssteuerfrei wäre, und diese Dollars heute steuerpflichtig machen.
IRA-Konvertierungen - Sie müssen die IRA-Konvertierungen (von einer traditionellen zu einer Roth-Konvertierung) bis Dezember abschließen. 31 des Kalenderjahres.
Der IRS würde durch Erhalt des Formulars 5498 von der Bank oder dem Finanzinstitut, bei der die IRA oder die IRA gegründet wurden, über die IRA-Überbeiträge informiert.
Das IRS gibt an, dass Sie Beiträge bis zu Ihrer Steuererklärung leisten können. 5 Dieses Datum für einzelne Anmelder ist normalerweise der 15. April, aber der 17. Mai 2021. Sie können bis zum 15. April 2022 Beiträge zu Ihrer Roth IRA 2021 leisten.
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