Selbstständige Altersvorsorge

Für Selbstständige ist die Einrichtung eines Pensionsplans ein Heimwerkerjob. Es gibt vier verfügbare Pläne, die auf Selbstständige zugeschnitten sind: 401 (k) für einen Teilnehmer, SEP IRA, SIMPLE IRA und Keogh. Gesundheitssparpläne (HSAs) sowie traditionelle und Roth-IRAs sind zwei weitere ergänzende Optionen.

1. Was ist der beste Pensionsplan, wenn Sie selbstständig sind??
2. Können Sie einen 401k selbst öffnen??
3. Wie viel können Selbstständige zum Ruhestand beitragen??
4. Können Selbstständige Altersleistungen erhalten??
5. Was ist ein gutes Ruhestandseinkommen??
6. Wie viel sollte ich für Steuern sparen, wenn ich selbstständig bin??
7. Warum ist ein 401k eine schlechte Idee??
8. Lohnt sich 401k, wenn der Arbeitgeber nicht übereinstimmt??
9. Wie viel Geld sollte in meinem 401k im Alter von 30 Jahren sein?
10. Kann ich in Rente gehen und trotzdem ein Geschäft besitzen??
11. Wie viel Geld kann ein Kleinunternehmer auf ein Rentenkonto einzahlen??
12. Welches ist besser Solo 401k oder SEP?

Was ist der beste Pensionsplan, wenn Sie selbstständig sind??

Eine IRA ist wahrscheinlich der einfachste Weg für Selbstständige, um für den Ruhestand zu sparen. Es gibt keine besonderen Anforderungen an die Einreichung, und Sie können sie verwenden, unabhängig davon, ob Sie Mitarbeiter haben oder nicht.

Können Sie einen 401k selbst öffnen??

401 (k) Pläne sind von Arbeitgebern gesponserte Pläne, was bedeutet, dass nur ein Arbeitgeber (einschließlich Selbstständiger) einen einrichten kann. Wenn Sie keine eigene Organisation (geschäftlich oder gemeinnützig) haben und keinen Job haben, möchten Sie möglicherweise stattdessen einen Beitrag zu einer IRA bewerten.

Wie viel können Selbstständige zum Ruhestand beitragen??

Sie können Ihr gesamtes Nettoeinkommen aus selbständiger Tätigkeit in den Plan aufnehmen: bis zu 13.500 USD im Jahr 2021 und 2020 (13.000 USD im Jahr 2019) sowie weitere 3.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind (2015 - 2021), plus entweder a 2% fester Beitrag oder 3% entsprechender Beitrag. Öffnen Sie eine SIMPLE IRA über eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut.

Können Selbstständige Altersleistungen erhalten??

Die Regel lautet, dass Sie als Selbständiger für jeden Monat, in dem Sie nach Ansicht der Sozialversicherung in den Ruhestand versetzt werden, die vollen Leistungen erhalten können. Um als Rentner zu gelten, dürfen Sie nicht über der Einkommensgrenze verdient haben und Sie dürfen keine Leistungen erbracht haben, die die soziale Sicherheit als wesentlich erachtet.

Was ist ein gutes Ruhestandseinkommen??

Wenn Ihre jährlichen Vorruhestandskosten beispielsweise 50.000 US-Dollar betragen, möchten Sie ein Ruhestandseinkommen von 40.000 US-Dollar, wenn Sie die Faustregel von 80 Prozent befolgen. Wenn Sie und Ihr Ehepartner monatlich 2.000 US-Dollar von der Sozialversicherung oder 24.000 US-Dollar pro Jahr sammeln, benötigen Sie etwa 16.000 US-Dollar pro Jahr für Ihre Ersparnisse.

Wie viel sollte ich für Steuern sparen, wenn ich selbstständig bin??

Da Freiberufler sowohl Einkommenssteuern als auch FICA-Steuern budgetieren müssen, sollten Sie planen, 25% bis 30% Ihres steuerpflichtigen freiberuflichen Einkommens vorzusehen, um sowohl vierteljährliche Steuern als auch alle zusätzlichen Steuern zu zahlen, die Sie bei der Einreichung Ihrer Steuern im April schulden. Sie können das IRS-Formular 1040-ES verwenden, um Ihre geschätzten Steuerzahlungen zu berechnen.

Warum ist ein 401k eine schlechte Idee??

Es gibt mehr als ein paar Gründe, warum ich 401 (k) für eine schlechte Idee halte, einschließlich der Tatsache, dass Sie die Kontrolle über Ihr Geld aufgeben, äußerst begrenzte Anlagemöglichkeiten haben und erst mit 59 auf Ihre Gelder zugreifen können.5 oder älter, erhalten keine Einkommensausschüttungen für Ihre Anlagen und profitieren während der meisten Zeit nicht davon ...

Lohnt sich 401k, wenn der Arbeitgeber nicht übereinstimmt??

Zwischen der steuerlichen Absetzbarkeit Ihrer Beiträge, der Steuerstundung Ihres Anlageertrags und Ihrer Fähigkeit, einen unglaublichen Geldbetrag für Ihren Ruhestand zu sammeln, lohnt es sich, an einem 401 (k) -Plan teilzunehmen, auch ohne das Match des Unternehmens.

Wie viel Geld sollte in meinem 401k im Alter von 30 Jahren sein?

Laut Fidelity (und mehreren anderen Studien) sollten Sie bis zum 30. Lebensjahr das 1-fache Ihres Gehalts für den Ruhestand sparen. Wenn Sie im Alter von 30 Jahren 40.000 US-Dollar brutto verdienen, sollten Sie auf allen Ihren Rentenkonten insgesamt 40.000 US-Dollar haben. Als Faustregel gilt: ein Rentenalter von 67 Jahren.

Kann ich in Rente gehen und trotzdem ein Geschäft besitzen??

Wenn Sie im vollen Rentenalter oder älter sind, können Sie alle Ihre Sozialversicherungsleistungen erhalten, unabhängig davon, ob Sie aus Ihrem Unternehmen ausscheiden oder nicht. ... Aber wenn Sie in einem Unternehmen arbeiten, das Sie (oder Ihre Familie) besitzen, oder wenn Sie leitender Angestellter in einem Unternehmen sind, ist dies nicht so einfach.

Wie viel Geld kann ein Kleinunternehmer auf ein Rentenkonto einzahlen??

„Das Beitragslimit beträgt bis zu 57.000 USD im Jahr 2020 (plus 6.000 USD Nachholbeitrag für Personen ab 50 Jahren) oder 100% des verdienten Einkommens, je nachdem, welcher Wert niedriger ist.„Während Sie mit beitragsorientierten Plänen am besten vertraut sind, übersehen Sie nicht leistungsorientierte Pläne.

Welches ist besser Solo 401k oder SEP?

Ein Solo 401 (k) ist im Wesentlichen ein 401 (k) -Plan für Einzelpersonen. ... Für Selbstständige kann ein Solo 401 (k) jedoch abhängig von Ihrem Einkommen höhere jährliche Beiträge und größere Steuerabzüge bieten als ein SEP IRA. Mit Solo 401 (k) -Plänen können Sie auch Roth-Beiträge nach Steuern leisten.