Das Match ist zwar ein schöner Vorteil, aber nicht der Hauptgrund für einen 401 (k) -Plan. Auch ohne Arbeitgeberübereinstimmung ist Ihr Beitrag zum Plan im abgelaufenen Jahr vollständig steuerlich absetzbar. ... Auf dem Konto für latente Steuern haben Ertragsteuern keine Auswirkung. Sie verdienen jedes Jahr die vollen 10% Ihrer Investition.
Der offensichtlichste Ersatz für einen 401 (k) ist ein individuelles Rentenkonto (IRA). Da eine IRA nicht an einen Arbeitgeber gebunden ist und von nahezu jedem geöffnet werden kann, ist es wahrscheinlich eine gute Idee für jeden Arbeitnehmer - mit oder ohne Zugang zu einem Arbeitgeberplan -, einen Beitrag zu einer IRA (oder, wenn möglich, zu einem Roth) zu leisten IRA).
Schauen Sie sich die Gebühren an, die Ihnen für Ihre 401k berechnet werden, und vergleichen Sie diese mit den Gebühren, die eine Fondsgesellschaft möglicherweise erhebt. Für jede Altersvorsorge gilt als Faustregel, 10 Prozent Ihres Gehalts zu investieren, wenn Sie in den Dreißigern mit dem Sparen beginnen, 20 Prozent, wenn Sie 45 Jahre alt sind und gerade erst anfangen zu sparen, und 30 Prozent Ihres Gehalts, wenn Sie 50 Jahre alt sind.
Wenn Sie selbstständig sind, können Sie als Solo-Teilnehmer einen 401 (k) -Plan für sich selbst erstellen. In dieser Situation wären Sie sowohl der Arbeitnehmer als auch der Arbeitgeber, was bedeutet, dass Sie selbst mehr in den 401 (k) stecken können, weil Sie das Arbeitgeber-Match sind!
Sie zahlen auch keine Steuern auf die Anlagegewinne. Sparer können ihre Altersziele mit Hilfe von Employer Matching erreichen. Experten empfehlen, 15% oder mehr Ihres Einkommens vor Steuern für den Ruhestand zu sparen, und die durchschnittliche Übereinstimmung von Arbeitgeber 401 (k) erreichte 4.Laut Fidelity 7% des Gehalts eines Mitarbeiters im letzten Jahr.
Das Wichtigste zuerst: Nach dem Gesetz müssen Arbeitgeber keinen Teil der Investition eines Arbeitnehmers in einen 401k-Plan abgleichen. Es sind jedoch jährliche Nichtdiskriminierungstestpläne erforderlich, die allen Mitarbeitern gerecht werden.
Der maximale Betrag für die Aufschiebung des Gehalts, den Sie 2019 zu einem 401 (k) beitragen können, ist der niedrigere von 100% des Gehalts oder 19.000 USD. Einige 401 (k) -Pläne können jedoch Ihre Beiträge auf einen geringeren Betrag beschränken, und in solchen Fällen können IRS-Regeln den Beitrag für hoch vergütete Mitarbeiter begrenzen.
Normalerweise können Sie nicht über ein 401 (k) in einzelne Unternehmen investieren - beispielsweise nur Aktien bei Amazon kaufen. Stattdessen wählen Sie einen oder mehrere Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) aus, die in eine Vielzahl von Unternehmen und Sektoren investieren.
Unabhängig von Ihrem Alter und Ihren Erwartungen sind sich die meisten Finanzberater jedoch einig, dass 10% bis 20% Ihres Gehalts ein guter Betrag sind, um einen Beitrag zu Ihrer Pensionskasse zu leisten.
Wann sollten Sie das Maximum herausholen?
1 Wenn Sie es sich leisten können, Ihren Beitrag zu maximieren, möchten Sie dies möglicherweise tun. Einige persönliche Finanzexperten schlagen vor, während Ihrer beruflichen Laufbahn mindestens 15% Ihres Jahreseinkommens für den Ruhestand zu sparen. ... Das reicht für ein monatliches Einkommen von nur 300 US-Dollar im Ruhestand.
Es gibt mehr als ein paar Gründe, warum ich 401 (k) für eine schlechte Idee halte, einschließlich der Tatsache, dass Sie die Kontrolle über Ihr Geld aufgeben, äußerst begrenzte Anlagemöglichkeiten haben und erst mit 59 auf Ihre Gelder zugreifen können.5 oder älter, erhalten keine Einkommensausschüttungen für Ihre Anlagen und profitieren während der meisten Zeit nicht davon ...
401 (k) Pläne sind von Arbeitgebern gesponserte Pläne, was bedeutet, dass nur ein Arbeitgeber (einschließlich Selbstständiger) einen einrichten kann. Wenn Sie keine eigene Organisation (geschäftlich oder gemeinnützig) haben und keinen Job haben, möchten Sie möglicherweise stattdessen einen Beitrag zu einer IRA bewerten.
Im Gegensatz zu einem regulären 401 (k) -Plan kann ein Solo 401 (k) -Rentenplan nur von Selbständigen oder Kleinunternehmern ohne andere Vollzeitbeschäftigte umgesetzt werden. Darüber hinaus dürfen sie nicht in einem Unternehmen beschäftigt werden, das ihnen oder ihrem Ehepartner gehört.
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