Zielfonds sollen das Management des Anlagerisikos unterstützen. Sie wählen einen Fonds mit einem Zieljahr aus, das dem Jahr am nächsten kommt, in dem Sie voraussichtlich in den Ruhestand gehen, beispielsweise einen "2050-Fonds"."Wenn Sie sich Ihrem Ruhestandstermin nähern", reduziert der Fonds das Risiko schrittweise, indem er die Anlagen innerhalb des Fonds ändert.
Lassen Sie uns den Fonds zum Stichtag etwas Kredit geben. Für Menschen, die den Investmentmärkten nicht folgen, lernen, wie man investiert, und einen praktischen Ansatz für ihren Ruhestand verfolgen, sind Fonds zum Stichtag hilfreich. Sie sind sogar ein kluger Schachzug für Leute, die dazu neigen, ihre Fondsallokation innerhalb ihrer 401 (k) häufig zu ändern.
Die Top-Fonds zum Stichtag
Selbst wenn Sie Ihre 401 (k) voll ausschöpfen und eine Handvoll Geld haben, kann der jedem zugewiesene Betrag recht gering sein. Abhängig davon, wie viel Sie beitragen und ob Ihr Arbeitgeber übereinstimmt, kann es sinnvoll sein, einige Jahre in einem Fonds mit Stichtag zu bleiben, während Sie Vermögenswerte aufbauen.
Mit einem Zielrentenfonds passiert nichts Besonderes, wenn er sein Zieldatum erreicht. Der Fonds hört nicht auf zu investieren, und Sie müssen Ihr Geld nicht aus dem Fonds nehmen. Der allmähliche Übergang von Aktien zu Anleihen geht einfach weiter.
Die besten Vorsorgepläne für 2021:
Vorteile von Fonds mit Stichtag
Sie können auch ein Broker-Konto bei einem Fondsmanager oder Online-Broker eröffnen, um nach Fonds mit Stichtag zu suchen. Oder Sie können einen direkt bei einem Fondsanbieter wie Vanguard, Fidelity oder T kaufen. Rowe Price, aber dort können Ihre Auswahlmöglichkeiten eingeschränkter sein.
Vanguard Target Retirement Funds sind kostengünstig, diversifiziert und so konzipiert, dass Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft ein gutes, aber nicht garantiertes Anlageergebnis erzielen. Sie tun dies, indem sie mit einer hohen Aktienallokation beginnen und dann das Risiko verringern, indem sie mehr Geld in Anleihen investieren, wenn sich der Fonds seinem Zieldatum nähert.
Fidelity Balanced
In den letzten fünf und zehn Jahren war FBALX einer der besten Investmentfonds seiner Kategorie. Die annualisierten Renditen übertreffen mindestens 95% aller anderen sogenannten ausgeglichenen Fonds, die rund 60% des Vermögens in Aktien und 40% in Anleihen halten.
Sie arbeiten nur während der Arbeit: Zieldatum Fonds sind auch nur für die Anhäufung von Vermögen für den Ruhestand vorgesehen. Sobald Sie das Datum erreicht haben, ändert sich das Portfolio nicht mehr in ein Portfolio, in das Sie es problemlos zurückziehen können. In der Tat werden Sie höchstwahrscheinlich den gesamten Fonds verkaufen und von vorne beginnen müssen.
Anleihenfonds mit Ziellaufzeit investieren in Anleihen, die in einem bestimmten festgelegten Fälligkeitsjahr fällig werden. Jeder Rentenfonds mit Ziellaufzeit versucht im Allgemeinen, die Anleihen bis zu ihrer Fälligkeit oder Kündigung in seinem Portfolio zu halten.
Die meisten Zielterminfonds werden bis zu einem gewissen Grad aktiv verwaltet, was bedeutet, dass sich ihre Bestände im Laufe der Zeit ändern. Dies bedeutet, dass Sie unbeabsichtigte steuerliche Konsequenzen haben können, wenn Sie ein steuerpflichtiges Maklerkonto anstelle eines steuerlich begünstigten 401 (k) oder IRA wählen.
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