Stellen Sie sich eine einfache Strategie vor, um potenziell die Steuern zu senken, die Sie im Ruhestand zahlen: Nehmen Sie eine jährliche Auszahlung von jedem Konto vor, basierend auf dem Prozentsatz des Kontos an den Gesamteinsparungen. Geh nicht alleine. Wenden Sie sich unbedingt an einen Steuerberater, und planen Sie, die Abhebungen von den Rentenkonten zu verwalten.
So minimieren Sie die 401 (k) - und IRA-Abhebungssteuern im Ruhestand:
Das Aufschieben von Sozialversicherungszahlungen, das Überfahren alter 401 (k) s, das Einrichten von IRAs zur Vermeidung der obligatorischen Bundeseinkommensteuer von 20% und das Niedrighalten Ihrer Kapitalertragssteuern gehören zu den besten Strategien, um die Steuern auf Ihre 401 (k) -Abhebung zu senken.
Als Faustregel gilt, dass Sie im ersten Jahr des Ruhestands zunächst nicht mehr als 4% Ihres Altersguthaben abheben müssen. Nach dem ersten Jahr der Pensionierung können Sie Ihren jährlichen Auszahlungsbetrag um die Inflationsrate erhöhen, um Ihre Kaufkraft zu erhalten. Aber sei auch flexibel.
Die Steuerstrafe für einen vorzeitigen Rücktritt von einem Pensionsplan beträgt 10% des Betrags, der in Ihrem Einkommen enthalten ist. Sie müssen diese Strafe zusätzlich zur regulären Einkommenssteuer zahlen.
Die 4% -Regel ist ein häufig zitierter Rahmen, um sicher Geld aus Altersvorsorgeportfolios zu ziehen. Die Metrik, die in den 1990er Jahren vom Finanzberater William Bengen erstellt wurde, besagt, dass Rentner im ersten Jahr der Pensionierung 4% ihres Gesamtportfolios abheben können.
5 Möglichkeiten, im Ruhestand keine Einkommenssteuer zu zahlen
Das IRS erlaubt straffreie Abhebungen von Rentenkonten nach dem Alter von 59 ½ Jahren und erfordert Abhebungen nach dem 72. Lebensjahr (diese werden als erforderliche Mindestausschüttungen oder RMDs bezeichnet). Es gibt einige Ausnahmen von diesen Regeln für 401ks und andere qualifizierte Pläne.
Je nach Geburtsjahr sind Sie mit 65 bis 67 Jahren im vollen Rentenalter und können steuerfrei die vollen Sozialversicherungsrenten erhalten. Wenn Sie jedoch noch arbeiten, kann ein Teil Ihrer Leistungen steuerpflichtig sein. Der IRS addiert die Zahlen für Ihr Einkommen und die Hälfte Ihrer Sozialversicherungsleistungen.
Rückblickend sagt Nitzsche, dass er seine 401 (k) nicht liquidieren würde, um seine 401 (k) zu tilgen. "Es ist so schädlich für Ihre langfristige finanzielle Gesundheit und Ihren Ruhestand", sagt er. Viele Experten sind sich einig, dass eine frühzeitige Inanspruchnahme Ihrer Altersvorsorge langfristige Auswirkungen haben kann.
Keine Anlage ist völlig sicher, aber es gibt fünf (Banksparkonten, CDs, Schatzanweisungen, Geldmarktkonten und feste Renten), die als eine der sichersten Anlagen gelten, die Sie besitzen können. Banksparkonten und CDs sind in der Regel FDIC-versichert.
Ja, Sie können mit 500.000 US-Dollar in den Ruhestand gehen
Mit etwas Ruhestandseinkommen, relativ geringen Ausgaben und ein bisschen Glück ist dies machbar. Wenn Sie zwei Personen in Ihrem Haushalt haben, die Sozialversicherungs- oder Renteneinkommen erhalten, ist dies noch einfacher. Mehr Geld bietet eindeutig mehr Sicherheit und mehr Optionen.
Traditionell haben viele Berater vorgeschlagen, zuerst von steuerpflichtigen Konten, dann von steuerlich latenten Konten und schließlich von Roth-Konten abzuheben, bei denen Abhebungen steuerfrei sind. ... Der Effekt ist eine stabilere Steuerbelastung gegenüber dem Ruhestand und möglicherweise niedrigere Steuern auf Lebenszeit und ein höheres Einkommen nach Steuern auf Lebenszeit.
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