Steuerlich begünstigte Altersvorsorgekonten
Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Einkommenssteuern heute höher sind, tragen Sie zu einem traditionellen 401 (k) -Konto bei und profitieren Sie von niedrigeren Steuern auf Abhebungen im Ruhestand. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie heute wahrscheinlich in einer niedrigeren Steuerklasse sind als im Ruhestand, ist ein Roth 401 (k) -Konto vorerst die bessere Wahl.
Ein individuelles steuerpflichtiges Konto ist ein von einem Makler angebotenes Anlagekonto. Mit einem steuerpflichtigen Konto können Sie in Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds investieren. Wenn Ihr Fonds aufgrund der Wertentwicklung der Börse an Wert gewinnt, schulden Sie jedes Jahr Steuern auf Ihre Anlageerträge.
Vorteile steuerlich begünstigter Sparfahrzeuge
Der Status "Steuerlich latent" bezieht sich auf Anlageerträge wie Zinsen, Dividenden oder Kapitalgewinne, die sich steuerfrei ansammeln, bis der Anleger den Gewinn konstruktiv erhält. Einige gängige Beispiele für steuerlich latente Anlagen sind individuelle Altersversorgungskonten (IRAs) und latente Renten.
Hier sind einige der Arten von Rentenkonten, die Sie möglicherweise verwenden können:
Wenn Ihre jährlichen Vorruhestandskosten beispielsweise 50.000 US-Dollar betragen, möchten Sie ein Ruhestandseinkommen von 40.000 US-Dollar, wenn Sie die Faustregel von 80 Prozent befolgen. Wenn Sie und Ihr Ehepartner monatlich 2.000 US-Dollar von der Sozialversicherung oder 24.000 US-Dollar pro Jahr sammeln, benötigen Sie etwa 16.000 US-Dollar pro Jahr für Ihre Ersparnisse.
Es gibt keinen „Planungsvorteil“, entweder ein großes Konto oder zwei kleinere Konten zu haben. Wenn es sich um verschiedene Arten von Konten handelt, können Sie diese möglicherweise kombinieren oder nicht. Wenn einer eine Roth IRA und der andere ein steuerlich latentes Rentenkonto ist (401k, IRA usw.) dann stecken Sie mit zwei Konten fest.
Hier sind fünf clevere Möglichkeiten, um im Ruhestand das steuerfreieste Einkommen zu erzielen.
Wenn Sie sich auf das Sparen für den Ruhestand konzentrieren, sind IRAs angesichts ihrer Steuervorteile möglicherweise die bessere Option gegenüber Maklern. ... Experten sagen, Sie möchten möglicherweise zunächst eine IRA eröffnen und dann in ein steuerpflichtiges Maklerkonto investieren. Erwägen Sie die Eröffnung eines Brokerage-Kontos, wenn Sie mehr Geld einzahlen möchten, als eine IRA zulässt.
Beispiele für steuerlich begünstigte Anlagen sind Kommunalanleihen, Partnerschaften, UITs und Renten. Zu den steuerlich begünstigten Plänen gehören IRAs und qualifizierte Pensionspläne wie 401 (k) s.
Idealerweise möchten Sie Ihren Beitrag zu einem 401 (k) maximieren, um zuerst Ihr zu versteuerndes Einkommen zu senken, und dann zu einem Roth IRA beitragen. Beiträge zu einer Roth IRA werden mit Nachsteuergeldern anstelle einer Vorsteuer wie einer 401 (k) oder einer traditionellen IRA finanziert. Sobald der Beitrag geleistet ist, wächst das Einkommen steuerfrei.
401 (k) Pläne und andere ähnliche Sparkonten
Wie bei einer Roth IRA legen Sie das Einkommen nach Steuern beiseite und erhalten keinen Abzug für Ihren Beitrag. Das Konto wächst jedoch steuerfrei und es gibt keine Steuern auf Abhebungen. Eventuell passende Arbeitgeber-Matching-Fonds sind beim Abheben steuerpflichtig, wie bei einem regulären 401 (k).
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