Mit einem Roth 403 (b) können Sie - wie mit einem Roth 401 (k) und einem Roth IRA - mit Dollar nach Steuern zum Altersguthaben beitragen, was bedeutet, dass Sie keine Beiträge von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen. Im Gegenzug zahlen Sie keine Steuern auf das Einkommen, wenn Sie von einem Roth-Konto abheben.
Ähnlich wie bei einem 401 (k) können 403 (b) Kontoinhaber in dem Jahr, in dem sie ihre Arbeit verlassen, mit Ausschüttungen beginnen, solange sie im selben Jahr 55 Jahre oder älter werden. Dies wird allgemein als Regel von 55 bezeichnet. Die größte Einschränkung besteht darin, dass alle Mittel im Plan 403 (b) verbleiben müssen, damit vorzeitige Abhebungen straffrei bleiben.
Die zentralen Thesen. Wenn Sie 55 Jahre oder älter sind, können Sie möglicherweise Geld von Ihrem 401 (k) oder 403 (b) abheben, ohne eine Steuerstrafe zu erhalten. Eine weitere IRS-Ausnahme - sollten Sie vor dem 59. Lebensjahr in den Ruhestand treten 1/2 - ist die SEPP-Ausnahme (Substantially Equal Periodic Payment) oder eine IRS Section 72 (t) -Verteilung.
Ausschüttungen aus 403 (b) -Plänen werden nicht mit Kapitalgewinnsätzen besteuert, sondern mit normalen Einkommenssätzen. ... Ähnlich wie ein 401 (k) wird ein 403 (b) jedoch mit Vorsteuerdollar finanziert. Einfach ausgedrückt, können Einzelpersonen Geld zu ihrem 403 (b) beitragen, ohne Steuern auf die erste Einzahlung zahlen zu müssen.
Das Bundessteuergesetz schreibt vor, dass die meisten Ausschüttungen aus qualifizierten Pensionsplänen, die nicht direkt auf eine IRA oder einen anderen qualifizierten Plan übertragen werden, einer Quellensteuer von 20% unterliegen.
Ein Nachteil von 403 (b) Plänen besteht darin, dass die Anlagemöglichkeiten im Vergleich zu anderen Altersvorsorgeplänen tendenziell eingeschränkter sind. Wie oben erwähnt, investieren 403 (b) Pläne im Allgemeinen nur in Renten und Investmentfonds. Für diejenigen, die eine größere Auswahl an Anlageoptionen suchen, sind 401 (k) Pläne oder IRAs eine bessere Option.
Während das Kreditkartenunternehmen, das 16% Zinsen berechnet, ärgerlich ist, kann es sich finanziell negativ auf Sie auswirken, wenn Sie Geld von Ihrem 403 (b) oder einem anderen Rentenkonto nehmen, um die Schulden loszuwerden. Auch wenn Sie das Geld ohne die 10% Strafe herausnehmen können, müssten Sie dennoch Steuern auf das Geld zahlen.
Zum größten Teil können Sie entscheiden, was mit Ihrem 403 (b) passiert, wenn Sie den Job kündigen oder wechseln. Möglicherweise können Sie Ihren 403 (b) bei Ihrem alten Arbeitgeber lassen. Andernfalls können Sie es zurückziehen, in eine IRA rollen oder an einen neuen Arbeitgeber übertragen.
Erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) sind im Allgemeinen Mindestbeträge, die ein Inhaber eines Altersvorsorgekontos jährlich ab dem Jahr abheben muss, in dem er 72 Jahre alt ist (70 ½, wenn Sie 70 ½ vor dem 1. Januar 2020 erreichen), wenn später das Jahr in was er oder sie in den Ruhestand geht.
Sie können bis zu 50.000 USD oder die Hälfte Ihres Freizügigkeitskontostands ausleihen, je nachdem, welcher Wert geringer ist. In der Regel müssen Kredite über einen Zeitraum von fünf Jahren zurückgezahlt werden. Wenn Sie den Erlös jedoch für Ihre Anzahlung in Ihrem Hauptwohnsitz verwenden, kann dies länger dauern. Außerdem werden die von Ihnen gezahlten Zinsen wieder auf Ihr 403 (b) -Konto überwiesen.
Eine Planverteilung vor Ihrem 65. Lebensjahr (oder das normale Rentenalter des Plans, falls früher) kann zu einer zusätzlichen Einkommenssteuer von 10% des Abhebungsbetrags führen. IRA-Abhebungen werden frühzeitig vor Erreichen des 59. Lebensjahres berücksichtigt, es sei denn, Sie haben Anspruch auf eine weitere Steuerausnahme.
Wenn Sie vor Beginn Ihres Ruhestandseinkommens sterben, wird der aktuelle volle Wert Ihres Kontostands in allen Investmentfonds an Ihren Begünstigten gemäß einer der vom Begünstigten gewählten und vom Protokollführer zugelassenen Zahlungsoptionen (vorbehaltlich der Bundeseinkommensteuer) gezahlt Gesetze, die nachstehend ausführlicher beschrieben werden ...
Folgendes passiert mit Ihrem 403 (b), wenn Sie gefeuert werden (oder entlassen werden oder aufhören ...). Normalerweise: nichts. ... Ihre Beiträge zu Ihrem 403 (b) können nicht weggenommen oder verfallen. Für Beiträge Ihres Arbeitgebers zu Ihrem 403 (b) gelten möglicherweise Ausübungspflichten.
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