Risiko einer höheren Verschuldung: Zu den größten Problemen im Zusammenhang mit HELOCs gehört das Potenzial, mehr Schulden zu machen. Viele Hausbesitzer könnten HELOCs, die tendenziell niedrigere Zinssätze als Kreditkarten haben, herausnehmen, um hochverzinsliche Kreditkarten abzuzahlen.
Es ist keine gute Idee, eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) zu verwenden, um einen Urlaub zu finanzieren, ein Auto zu kaufen, Kreditkartenschulden abzuzahlen, das College zu bezahlen oder in Immobilien zu investieren. Wenn Sie keine Zahlungen über eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) leisten, können Sie Ihr Haus durch Zwangsvollstreckung verlieren.
… Und die Nachteile
HELOCs und Ihr Guthaben
Die Auswirkung eines HELOC auf Ihre Kreditwürdigkeit hängt davon ab, wie Sie das Geld verwenden und das Konto verwalten. ... Die Verwendung Ihres HELOC zur Auszahlung dieser Kreditkartenguthaben - solange Sie die Guthaben in Zukunft auf Null halten - verringert Ihre Auslastung und kann Ihre Punktzahl steigern.
Vor- und Nachteile von HELOCs
Wenn wir einen Antrag auf eine Home Equity-Kreditlinie (HELOC) erhalten, müssen wir den Wert für die Immobilie ermitteln. Dies ermöglicht es uns wiederum, den Betrag zu bestimmen, der ausgeliehen werden kann. In den meisten Fällen ist bei einem HELOC jedoch keine vollständige Bewertung erforderlich.
Wie ein Eigenheimkredit kann ein HELOC für alles verwendet werden, was Sie wollen. Es eignet sich jedoch am besten für langfristige, laufende Ausgaben wie Renovierungsarbeiten, Arztrechnungen oder sogar Studiengebühren. ... Ein HELOC hat normalerweise einen variablen Zinssatz, der auf den Schwankungen eines Index basiert, wie z. B. dem Leitzins.
Sie können jederzeit den Restbetrag Ihres HELOC zurückzahlen. ... Wenn Sie Ihr HELOC-Guthaben vorzeitig abbezahlen, bietet Ihnen Ihr Kreditgeber möglicherweise die Möglichkeit, die Kreditlinie zu schließen oder sie für zukünftige Kredite offen zu halten. Warum sollten Sie ein HELOC schließen?. Manchmal berechnet ein Kreditgeber jährliche Gebühren für offene Kreditlinien.
HELOC und Weiterverkauf
Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Haus zu verkaufen, müssen Sie Ihr HELOC vollständig abbezahlen, bevor Sie den Verkauf abschließen können. Das HELOC ist direkt an Ihr Haus gebunden. Wenn Sie das Haus nicht mehr besitzen, können Sie es nicht mehr als Kreditsicherheit verwenden.
Zinsen für ein HELOC- oder ein Eigenheimdarlehen sind abzugsfähig, wenn Sie die Mittel für Renovierungsarbeiten an Ihrem Haus verwenden - der Ausdruck lautet "kaufen, bauen oder wesentlich verbessern"."Um abzugsfähig zu sein, muss das Geld für die Immobilie ausgegeben werden, deren Eigenkapital die Quelle des Darlehens ist.
Im Allgemeinen ist ein Eigenheimkredit am besten, wenn Sie vorhersehbare monatliche Zahlungen wünschen, ein HELOC am besten, wenn Sie laufende Projekte haben, und eine Auszahlungsrefinanzierung am besten, wenn Sie derzeit einen hohen Zinssatz für Ihre Hypothek haben.
Sie benötigen mindestens einen Kredit-Score von 620, um ein Eigenheimdarlehen zu erhalten, aber Ihr Kreditgeber hat möglicherweise ein höheres Minimum, z. B. 660 oder 680. Um Ihre besten Preise zu erhalten, schießen Sie für einen Kredit-Score von 740 oder höher, aber wissen Sie, dass es möglich ist, sich für einen Eigenheimkredit mit schlechten Krediten zu qualifizieren.
Eine häufige Verwendung von HELOC-Mitteln ist die Konsolidierung von Kreditkartenschulden oder die Tilgung anderer hochverzinslicher Schulden. Wie bereits erwähnt, weisen HELOCs traditionell niedrigere Zinssätze auf als Kreditkarten und andere ähnliche Kreditlinien. Dies ist ein Vorteil für Hausbesitzer, die derzeit versuchen, Schulden abzubezahlen.
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