Ein Roth 401 (k) ist ein vom Arbeitgeber gesponserter Sparplan, der den Mitarbeitern die Möglichkeit bietet, nach Steuern Dollars für den Ruhestand zu investieren. ... Obwohl Sie Steuern auf Ihre Beiträge zahlen, sind Abhebungen, die Sie nach dem 59. Lebensjahr vornehmen, steuerfrei, wenn das Konto mindestens fünf Jahre lang aufgeladen wurde.
Die zentralen Thesen. Beiträge und Einnahmen in einem Roth 401 (k) können ohne Zahlung von Steuern und Strafen abgehoben werden, wenn der Kontoinhaber mindestens 59½ Jahre alt ist und sein Roth 401 (k) -Konto mindestens fünf Jahre lang geführt hat.
Wenn Ihr Arbeitgeber sowohl Roth- als auch traditionelle 401 (k) -Pakete anbietet, können Sie in der Regel in beide investieren. Ihre Gesamtbeiträge dürfen die IRS-Grenzwerte nicht überschreiten (19.000 USD im Jahr 2019 + 6.000 USD Nachholbedarf für Personen ab 50 Jahren). Innerhalb dieser Grenze können Sie jedoch einen Teil in einen traditionellen Plan und einen Teil in einen Roth-Plan investieren.
Sie leisten Roth 401 (k) -Beiträge mit bereits besteuertem Geld (genau wie bei einem individuellen Roth-Alterskonto oder IRA). Ihr Einkommen wächst dann steuerfrei und Sie zahlen keine Steuern, wenn Sie im Ruhestand Abhebungen vornehmen.
Wenn Sie jung und zuversichtlich sind, dass Sie in Zukunft mehr und in einer höheren Steuerklasse verdienen werden, ist der Roth 401 (k) möglicherweise eine gute Wahl. ... Denn selbst wenn Sie im Ruhestand in einer niedrigeren Einkommenssteuerklasse landen, können Abhebungen von Ihren traditionellen Rentenkonten Sie möglicherweise in eine höhere Steuerklasse führen.
Im Allgemeinen sind Roth 401 (k) -Abhebungen nicht steuerpflichtig, sofern das Konto vor mindestens fünf Jahren eröffnet wurde und der Kontoinhaber 59½ Jahre oder älter ist. Arbeitgeber, die Beiträge zu einem Roth 401 (k) abgleichen, unterliegen der Einkommensteuer. Es gibt Strategien, um den Steuerbiss von 401 (k) -Verteilungen zu minimieren.
Die zentralen Thesen. Wenn Sie einen traditionellen 401 (k) auf einen Roth übertragen, schulden Sie in diesem Jahr Einkommenssteuern auf das Geld, aber nach Ihrer Pensionierung schulden Sie keine Steuern auf den gesamten Saldo. Diese Art des Rollovers hat einen besonderen Vorteil für Einkommensstarke, die keinen Beitrag zu einem Roth leisten dürfen.
Glücklicherweise lautet die endgültige Antwort „Ja.Sie können Ihr vorhandenes 401 (k) in eine Roth IRA anstelle einer herkömmlichen IRA rollen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, werden dem Prozess nur einige zusätzliche Schritte hinzugefügt. Wann immer Sie Ihren Job verlassen, müssen Sie eine Entscheidung mit Ihrem 401k-Plan treffen.
Das IRS erlaubt straffreie Abhebungen von Rentenkonten nach dem Alter von 59 ½ Jahren und erfordert Abhebungen nach dem 72. Lebensjahr (diese werden als erforderliche Mindestausschüttungen oder RMDs bezeichnet). Es gibt einige Ausnahmen von diesen Regeln für 401ks und andere qualifizierte Pläne.
Durchschnittliches 401.000-Guthaben ab 65 Jahren - 462.576 USD; Median - 140.690 USD.
Sie können bis zu 19.500 USD im Jahr 2020 zu einem 401 (k) -Plan beitragen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, springt der jährliche Beitrag maximal auf 26.000 US-Dollar. Sie können auch bis zu 6.000 USD für eine Roth IRA im Jahr 2020 beitragen. Das sind 7.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.
Der Überschussbetrag. Wenn der überschüssige Beitrag an Sie zurückerstattet wird, sollten alle Einnahmen, die in dem an Sie zurückgegebenen Betrag enthalten sind, zu Ihrem steuerpflichtigen Einkommen in Ihrer Steuererklärung für dieses Jahr hinzugerechnet werden. Überschüssige Beiträge werden mit 6% pro Jahr für jedes Jahr besteuert, in dem die Überschussbeträge in der IRA verbleiben.
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