Ein Roth IRA ist ein spezielles Rentenkonto, auf dem Sie Steuern auf Geld zahlen, das auf Ihr Konto eingezahlt wird. Alle zukünftigen Abhebungen sind steuerfrei. Roth IRAs sind am besten geeignet, wenn Sie glauben, dass Ihre Steuern im Ruhestand höher sind als jetzt. Fast alle Maklerfirmen, sowohl physisch als auch online, bieten eine Roth IRA an.
Die zentralen Thesen
Roth IRAs bieten mehrere wichtige Vorteile, darunter steuerfreies Wachstum, steuerfreie Abhebungen im Ruhestand und keine erforderlichen Mindestausschüttungen. Ein offensichtlicher Nachteil ist, dass Sie Geld nach Steuern beisteuern, was sich stärker auf Ihr aktuelles Einkommen auswirkt.
Auf die gleiche Weise ist es möglich, dass Sie Ihr gesamtes Geld verlieren, wenn Sie Ihr gesamtes Roth IRA-Geld in eine einzige Aktie investieren und dieses Unternehmen bankrott geht. Selbst ein ordnungsgemäß diversifiziertes Aktienportfolio kann unter widrigen wirtschaftlichen Bedingungen in kurzer Zeit einen erheblichen Teil seines Wertes verlieren.
Ein Roth IRA ist ein Altersvorsorgekonto, mit dem Ihr Geld steuerfrei wachsen kann. Sie finanzieren einen Roth mit Dollar nach Steuern, was bedeutet, dass Sie bereits Steuern auf das Geld gezahlt haben, das Sie in ihn gesteckt haben. Als Gegenleistung für keine Steuervergünstigung im Voraus wächst und wächst Ihr Geld steuerfrei, und wenn Sie im Ruhestand abheben, zahlen Sie keine Steuern.
Die zentralen Thesen. Eine Roth IRA oder 401 (k) ist am sinnvollsten, wenn Sie sicher sind, dass Sie im Ruhestand ein höheres Einkommen haben als jetzt. Wenn Sie erwarten, dass Ihr Einkommen (und Ihr Steuersatz) im Ruhestand niedriger sind als derzeit, ist ein traditionelles Konto wahrscheinlich die bessere Wahl.
Die erste Fünfjahresregel besagt, dass Sie fünf Jahre nach Ihrem ersten Beitrag zu einer Roth IRA warten müssen, um Ihr Einkommen steuerfrei abzuheben. Der Fünfjahreszeitraum beginnt am ersten Tag des Steuerjahres, für das Sie einen Beitrag zu einer Roth IRA geleistet haben, nicht unbedingt zu dem, von dem Sie abheben.
Roth IRAs. ... Beiträge zu einer Roth IRA sind nicht abzugsfähig (und Sie geben die Beiträge nicht in Ihrer Steuererklärung an), aber qualifizierte Ausschüttungen oder Ausschüttungen, bei denen es sich um eine Rückgabe von Beiträgen handelt, sind nicht steuerpflichtig. Um eine Roth IRA zu sein, muss das Konto oder die Annuität bei der Einrichtung als Roth IRA bezeichnet werden.
Der IRS würde durch Erhalt des Formulars 5498 von der Bank oder dem Finanzinstitut, bei der die IRA oder die IRA gegründet wurden, über die IRA-Überbeiträge informiert.
In vielen Fällen kann eine Roth IRA eine bessere Wahl sein als ein 401 (k) -Rentenplan, da sie ein flexibles Anlageinstrument mit größeren Steuervorteilen bietet - insbesondere, wenn Sie glauben, dass Sie später in einer höheren Steuerklasse sind. ... Investieren Sie in Ihr 401 (k) bis zum Matching-Limit und finanzieren Sie dann einen Roth bis zum Beitragslimit.
Der IRS begrenzt ab 2021 den Höchstbetrag, den Sie zu einer traditionellen IRA oder Roth IRA (oder einer Kombination aus beiden) beitragen können, auf 6.000 USD. Anders ausgedrückt, das sind 500 US-Dollar pro Monat, die Sie das ganze Jahr über beitragen können. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie mit dem IRS jährlich bis zu 7.000 US-Dollar (ca. 584 US-Dollar pro Monat) beitragen.
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