Eine Hypothek mit variablem Zinssatz oder ARM ist ein Wohnungsbaudarlehen mit einem Zinssatz, der sich regelmäßig ändern kann. Dies bedeutet, dass die monatlichen Zahlungen während der gesamten Laufzeit des Kredits steigen oder fallen können. ... Nach Ablauf der festverzinslichen Periode bewegt sich der Zinssatz für ein ARM-Darlehen basierend auf dem Index, an den es gebunden ist.
Warum ist eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) eine schlechte Idee?? Ein ARM ist eine Hypothek mit einem Zinssatz, der sich je nach Marktbedingungen ändert. Sie werden nicht empfohlen, da das Risiko eines Verlusts Ihres Eigenheims erhöht ist, wenn sich Ihre Rate höher anpasst, und wenn Sie Ihren Job verlieren, kann Ihre Zahlung zu hoch werden, als dass Sie es sich leisten könnten.
Vor- und Nachteile von ARMs
Ein ARM kann eine gute Idee sein, wenn sich Ihr Leben in den nächsten Jahren wahrscheinlich ändern wird - zum Beispiel, wenn Sie vorhaben, das Haus zu bewegen oder zu verkaufen. Sie können den Festzinszeitraum des ARM genießen und verkaufen, bevor er endet und die weniger vorhersehbare einstellbare Phase beginnt.
Einer der Hauptvorteile der Verwendung einer ARM-Hypothek gegenüber einer festverzinslichen Hypothek besteht darin, dass ARMs während fester Zeiträume niedrigere Zinssätze aufweisen. Hypotheken mit variablem Zinssatz ermöglichen es dem Hausbesitzer auch, schneller Eigenkapital aufzubauen als Hypotheken mit festverzinslichen Formaten.
Sie können einen ARM frühzeitig auszahlen, jedoch nicht ohne sorgfältige Planung. ... Wenn Kreditnehmer feste zusätzliche Zahlungen an den Kapitalgeber für eine Hypothek mit festem Zinssatz leisten, verkürzen sie die Laufzeit, ändern jedoch die Zahlung nicht.
Refinanzierung zu einer festverzinslichen Hypothek
Die Refinanzierung kann aus vielen Gründen erfolgen, aber der Wechsel von einer Hypothek mit variablem Zinssatz (oder ARM) zu einer Hypothek mit festem Zinssatz ist eine der häufigsten. Als Faustregel gilt, dass die Refinanzierung eines festverzinslichen Kredits bei niedrigen Zinssätzen am sinnvollsten ist.
Warum dauert es 30 Jahre, um ein Darlehen in Höhe von 150.000 USD zurückzuzahlen, obwohl Sie 1000 USD pro Monat zahlen?? ... Obwohl der Kapitalbetrag in etwas mehr als 10 Jahren ausgezahlt würde, kostet es die Bank viel Geld, den Kredit zu finanzieren. Der Rest des Darlehens wird in Zinsen ausgezahlt.
Nachteile von Hypotheken mit variablem Zinssatz
Sie könnten mit einer viel höheren Zahlung verlassen werden. Sie könnten mehr Haus kaufen, als Sie sich leisten können. Budget- und Finanzplanung ist schwieriger. Sie könnten am Ende mehr schulden, als Ihr Haus wert ist.
Nachfolgend sind die Risiken aufgeführt, die bei Hypotheken mit variablem Zinssatz am häufigsten auftreten.
Nur ARMs interessieren.
Mit dieser Option zahlen Sie nur die Zinsen für eine bestimmte Zeit. Danach zahlen Sie sowohl Kapital als auch Zinsen. ... Der Zinssatz wird sowohl während der Zinsperiode als auch während der Zins- + Kapitalperiode angepasst.
Eine 5/6-Hybridhypothek mit variablem Zinssatz (5/6-Hybridhypothek) ist eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) mit einem anfänglichen festen Zinssatz von fünf Jahren. Danach beginnt sich der Zinssatz alle sechs Monate gemäß einem Index anzupassen zuzüglich einer Marge, die als vollständig indexierter Zinssatz bezeichnet wird.
7/6 ARM: Ein 7/6 ARM-Darlehen hat einen festen Zinssatz für die ersten 7 Jahre des Darlehens. Danach wird der Zinssatz in den verbleibenden 23 Jahren alle 6 Monate angepasst.
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