Während ein 401 (k) oder ein anderer vom Arbeitgeber gesponserter Pensionsplan als Rückgrat Ihrer Altersvorsorge angesehen werden kann, gibt es auch gute Gründe für eine IRA. Eine IRA - entweder eine traditionelle oder eine Roth - bietet häufig eine größere Auswahl an Investitionsmöglichkeiten und Flexibilität.
Die zentralen Thesen. Einige der Hauptgründe für die Umstellung Ihres 401 (k) auf eine IRA sind mehr Investitionsmöglichkeiten, bessere Kommunikation, niedrigere Gebühren und das Potenzial, ein Roth-Konto zu eröffnen. Weitere Vorteile sind Bargeldanreize von Maklern zur Eröffnung einer IRA, weniger Regeln und Nachlassplanungsvorteile.
Die schnelle Antwort lautet: Ja, Sie können gleichzeitig ein 401 (k) - und ein individuelles Rentenkonto (IRA) haben. ... Diese Pläne haben insofern Ähnlichkeiten, als sie die Möglichkeit für steuerlich latente Einsparungen bieten (oder im Fall des Roth 401k oder Roth IRA steuerfreie Einnahmen).
401 (k): Sie können bis 2020 und 2021 bis zu 19.500 USD beitragen (26.000 USD für Personen ab 50 Jahren). IRA: Sie können 2020 und 2021 bis zu 6.000 US-Dollar beitragen (7.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind). Sie können diesen Betrag zu einer traditionellen IRA oder einer Roth IRA beitragen oder Ihr Geld in jede Art von Plan aufteilen.
Und die Beitragsgrenzen sind für SIMPLE IRAs niedriger als für 401 (k) s. Dennoch haben EINFACHE IRAs einige Vorteile. Während viele Arbeitgeber ein großzügiges Matching mit ihren 401 (k) -Plänen anbieten, ist ein solches Matching völlig optional. Im Gegensatz dazu wird den Teilnehmern an SIMPLE IRAs zumindest eine gewisse Übereinstimmung von ihren Arbeitgebern garantiert.
Können Sie einen 401 (k) ohne Strafe in eine IRA rollen?? Sie können ohne Strafe Geld von einem 401 (k) auf eine IRA übertragen, müssen jedoch Ihr 401 (k) -Guthaben innerhalb von 60 Tagen einzahlen. Es gibt jedoch steuerliche Konsequenzen, wenn Sie Geld von einem traditionellen 401 (k) auf einen Roth IRA übertragen.
Nachfolgend sind die Gründe dafür aufgeführt.
Eine IRA ist eine Art steuerlich begünstigtes Anlagekonto, das Einzelpersonen bei der Planung und beim Sparen für den Ruhestand helfen kann. IRAs erlauben eine breite Palette von Investitionen, aber - wie bei jeder volatilen Investition - können Einzelpersonen in einer IRA Geld verlieren, wenn ihre Investitionen durch Markthochs und -tiefs beeinträchtigt werden.
Es gibt vier Schritte, um einen 401 (k) -Rollover in eine IRA durchzuführen.
Beiträge nach Steuern 401 (k)
"Die Einnahmen aus Ihren Ersparnissen nach Steuern werden steuerlich latent und sobald Sie sich vom Service getrennt haben, können Sie das, was Sie nach Steuern zu Ihrem 401 (k) beigetragen haben, in eine Roth IRA umwandeln. Das Wachstum dieser Dollar nach Steuern müsste auf eine traditionelle IRA übertragen werden.""
Die Anzahl der traditionellen individuellen Altersversorgungskonten (IRAs), die Sie einrichten können, ist unbegrenzt. Wenn Sie jedoch mehrere IRAs einrichten, können Sie in einem bestimmten Jahr nicht mehr als die Beitragsgrenzen für alle Ihre Konten beitragen. 4
Ist ein 401 (k) ein IRA-Konto?? Nein. Obwohl beide Konten Altersversorgungsfahrzeuge sind, handelt es sich bei einem 401 (k) um eine Art vom Arbeitgeber gesponserten Plan mit eigenen Regeln. Eine traditionelle IRA ist ein Konto, das der Eigentümer ohne Beteiligung des Arbeitgebers erstellt.
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