Der grundlegende Unterschied zwischen einem traditionellen und einem Roth 401 (k) besteht darin, dass Sie die Steuern zahlen. Mit einem herkömmlichen 401 (k) leisten Sie Beiträge mit Dollar vor Steuern, sodass Sie im Voraus eine Steuervergünstigung erhalten, die dazu beiträgt, Ihre aktuelle Einkommensteuerrechnung zu senken. ... Bei einem Roth 401 (k) ist es im Grunde umgekehrt.
Die Verwendung eines Roth 401 (k) kann am Frontend mehr kosten. Beiträge zu einem Roth 401 (k) können Ihr Budget heute stärker belasten, da ein Beitrag nach Steuern Ihren Gehaltsscheck stärker belastet als ein Beitrag vor Steuern zu einem herkömmlichen 401 (k). Das Roth-Konto kann im Ruhestand wertvoller sein.
Wenn Ihr Arbeitgeber sowohl Roth- als auch traditionelle 401 (k) -Pakete anbietet, können Sie in der Regel in beide investieren. Ihre Gesamtbeiträge dürfen die IRS-Grenzwerte nicht überschreiten (19.000 USD im Jahr 2019 + 6.000 USD Nachholbedarf für Personen ab 50 Jahren). Innerhalb dieser Grenze können Sie jedoch einen Teil in einen traditionellen Plan und einen Teil in einen Roth-Plan investieren.
Roth 401 (k) s sind besser, wenn Sie glauben, dass Sie im Ruhestand einen höheren Steuersatz zahlen als jetzt. Herkömmliche 401 (k) sind besser, wenn Sie glauben, dass Sie im Ruhestand einen niedrigeren Steuersatz zahlen als jetzt.
Ein Roth 401 (k) ist ein Altersguthabenkonto nach Steuern. ... Andererseits ist ein traditionelles 401 (k) ein Vorsteuer-Sparkonto. Wenn Sie in ein traditionelles 401 (k) investieren, gehen Ihre Beiträge vor der Besteuerung ein, wodurch Ihr zu versteuerndes Einkommen niedriger wird.
Wenn Sie sich in einem frühen Stadium Ihrer Karriere befinden und sich derzeit in einer niedrigeren Einkommenssteuerklasse befinden, ist die Roth-Option attraktiv. ... Wenn Sie sich jedoch in den höchsten Verdienstjahren befinden und kurz vor der Pensionierung stehen, ist es wahrscheinlich sinnvoller, die Steuervergünstigungen heute mit einem traditionellen 401 (k) -Beitrag vor Steuern in Anspruch zu nehmen.
Roth 401 (k) -Pläne werden in der Regel von Arbeitgebern zum gleichen Satz abgeglichen wie herkömmliche 401 (k) -Pläne. Einige Arbeitgeber bieten keine Roth 401 (k) -Pakete an.
Die meisten Finanzplanungsstudien legen nahe, dass der ideale Beitragsprozentsatz zum Sparen für den Ruhestand zwischen 15% und 20% des Bruttoeinkommens liegt. Diese Beiträge könnten in einen 401 (k) -Plan, ein 401 (k) -Match, das von einem Arbeitgeber, einer IRA, einer Roth IRA und / oder steuerpflichtigen Konten erhalten wurde, eingezahlt werden.
Durchschnittliches 401.000-Guthaben ab 65 Jahren - 462.576 USD; Median - 140.690 USD.
Der Überschussbetrag. Wenn der überschüssige Beitrag an Sie zurückerstattet wird, sollten alle Einnahmen, die in dem an Sie zurückgegebenen Betrag enthalten sind, zu Ihrem steuerpflichtigen Einkommen in Ihrer Steuererklärung für dieses Jahr hinzugerechnet werden. Überschüssige Beiträge werden mit 6% pro Jahr für jedes Jahr besteuert, in dem die Überschussbeträge in der IRA verbleiben.
Der Unterschied zwischen einem traditionellen und einem Roth 401 (k) hängt davon ab, wann Sie die Steuern zahlen. Während Roth-Konten im Allgemeinen für jüngere Sparer empfohlen wurden, kann ein Roth 401 (k) auch älteren Sparern die Möglichkeit geben, von steuerfreien Ausschüttungen zu profitieren.
Die zentralen Thesen
Roth IRAs bieten mehrere wichtige Vorteile, darunter steuerfreies Wachstum, steuerfreie Abhebungen im Ruhestand und keine erforderlichen Mindestausschüttungen. Ein offensichtlicher Nachteil ist, dass Sie Geld nach Steuern beisteuern, was sich stärker auf Ihr aktuelles Einkommen auswirkt.
Aus anderen Gründen möchte eine Person mit hohem Einkommen und / oder hohem Vermögen möglicherweise den Roth 401k verwenden? Ja. Wenn Sie Ihre regulären 401k voll ausschöpfen und noch mehr Geld für Ihren Ruhestand sparen möchten, sollten Sie Ihre Beiträge auf Ihre Roth 401k verschieben.
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