Eine Roth IRA ist ein steuerlich begünstigtes Rentenkonto, zu dem jeder mit einem verdienten Einkommen (bis zu einem bestimmten Schwellenwert) beitragen kann. Wenn Sie jedoch Geld von einem Roth abheben, können Sie diese Abhebungen tatsächlich verwenden, um alle Ausgaben zu bezahlen, einschließlich der College-Ausgaben für ein Kind oder einen anderen Begünstigten.
Viele der Vorteile, die eine Roth IRA zu einer großartigen Möglichkeit machen, für den Ruhestand zu sparen, machen sie auch zu einer idealen Möglichkeit, für das College zu sparen. Wie beim 529 gibt es keinen Einkommensteuerabzug, wenn Sie zu einer Roth IRA beitragen. ... Das bedeutet, dass 100% Ihrer Abhebungen für College-Ausgaben verwendet werden können.
Geld, das auf Rentenkonten wie einer traditionellen oder einer Roth IRA gehalten wird, ist ein Vermögenswert, der von der Bewertung durch die FAFSA für finanzielle Unterstützung ausgenommen ist. Von einem IRA-Konto abgezogene Beträge gelten jedoch als Einkommen und können sich zwei Jahre nach dem Abheben auf die finanzielle Unterstützung eines Studenten auswirken, sagen Finanzberater.
Sie können Ihre IRA nicht in einen 529-Plan umwandeln, ohne einen Steuerschlag zu erleiden und in einigen Fällen auch eine Strafe zu zahlen. Bessere Optionen sind die Verwendung einer IRA-Verteilung zur Bezahlung der Bildungskosten oder die Finanzierung eines 529 mit regelmäßigem Einkommen. Alle 50 Bundesstaaten bieten 529 Sparpläne an, um Familien dabei zu helfen, für höhere Bildungskosten zu sparen.
Die erste Fünfjahresregel besagt, dass Sie fünf Jahre nach Ihrem ersten Beitrag zu einer Roth IRA warten müssen, um Ihr Einkommen steuerfrei abzuheben. Der Fünfjahreszeitraum beginnt am ersten Tag des Steuerjahres, für das Sie einen Beitrag zu einer Roth IRA geleistet haben, nicht unbedingt zu dem, von dem Sie abheben.
In den meisten Fällen hat Ihr 529-Plan nur minimale Auswirkungen auf die Höhe der Hilfe, die Sie erhalten, und hilft Ihnen am Ende mehr als nur, Sie zu verletzen. Sie können auch verschiedene Schritte unternehmen, um die Berechtigung Ihres Kindes zur finanziellen Unterstützung von Studenten zu erhöhen.
Roth IRAs
Eine weitere Alternative, um Geld für das College wegzulegen und es für eine potenziell höhere Rendite zu investieren, ist die Verwendung eines Kontos, das für den Ruhestand vorgesehen ist, wie z. B. eine Roth IRA. Roth IRAs sind individuelle Rentenkonten, mit denen Menschen Geld nach Steuern sparen und investieren können.
Richtig oder falsch: Ich werde das Geld verlieren, wenn mein Kind nicht aufs College geht oder ein Stipendium bekommt und nicht das ganze Geld braucht. Falsch. Sie verlieren kein unbenutztes Geld in einem 529-Plan. ... Sie können den Betrag aller Stipendien ohne Strafe von Ihrem 529 abheben. Bundes- und Landeseinkommenssteuern auf das Einkommen gelten weiterhin.
Es ist schwer, ein perfektes Sparfahrzeug zu finden. Aber unvollkommenes Geld zu sparen ist immer noch viel besser, als überhaupt nicht zu sparen. Einerseits werden 529 Gelder auf die finanzielle Unterstützung Ihres Kindes angerechnet. Andererseits bietet der 529-Plan Steuereinsparungen und -kontrolle.
Wenn Sie als Einzelperson Steuern einreichen, muss Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) für das Steuerjahr 2020 unter 139.000 USD und für das Steuerjahr 2021 unter 140.000 USD liegen, um zu einer Roth IRA beizutragen, und wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen Ihr MAGI muss für das Steuerjahr 2020 unter 206.000 USD und für das Steuerjahr unter 208.000 USD liegen ...
Die Anzahl der IRAs ist unbegrenzt. Sie können sogar mehrere IRAs derselben Art besitzen, was bedeutet, dass Sie mehrere Roth-IRAs, SEP-IRAs und traditionelle IRAs haben können. Das Erhöhen der Anzahl der IRAs erhöht jedoch nicht unbedingt den Betrag, den Sie jährlich beitragen können.
Ein 529-Plan hingegen kann leicht durchschnittlich 6% oder mehr pro Jahr zurückgeben, was Ihnen hilft, mehr Geld für den Fall zu sammeln, dass diese Studiengebühren anfangen zu rollen.
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