Die 5% -Regel ist ein Instrument, das Teil nahezu jeder Anlagestrategie sein sollte. Die Regel sieht vor, dass nicht mehr als 5% Ihres gesamten investierenden Dollars in einen einzelnen Vermögenswert investiert werden sollten und nicht mehr als 5% Ihres gesamten investierenden Dollars in eine Gruppe von Vermögenswerten mit hohem Risiko investiert werden sollten.
Die historischen Renditen sicherer Anlagen liegen tendenziell im Bereich von 3% bis 5%, sind jedoch derzeit viel niedriger (0).0% zu 1.0%), da sie hauptsächlich von den Zinssätzen abhängen. Wenn die Zinssätze niedrig sind, liefern sichere Anlagen niedrigere Renditen.
Es besagt, dass Einzelpersonen einen Prozentsatz von Aktien halten sollten, der 100 minus ihrem Alter entspricht. Für einen typischen 60-Jährigen sollten 40% des Portfolios Aktien sein. Der Rest würde aus hochwertigen Anleihen, Staatsschulden und anderen relativ sicheren Vermögenswerten bestehen.
Eine allgemeine Faustregel für die Asset Allocation
Für die meisten Menschen sollte der Rest festverzinslich sein, mit etwas Bargeld für diejenigen, die sich im oder kurz vor dem Ruhestand befinden. Wenn Sie beispielsweise 40 Jahre alt sind, bedeutet dies, dass 70% Ihres Portfolios in Aktien investiert werden sollten, die anderen 30% in festverzinsliche Wertpapiere.
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Die meisten Anleger würden eine durchschnittliche jährliche Rendite von 10% oder mehr als guten ROI für langfristige Investitionen an der Börse ansehen. Beachten Sie jedoch, dass dies ein Durchschnitt ist. Einige Jahre werden niedrigere Renditen liefern - vielleicht sogar negative Renditen. In den anderen Jahren werden deutlich höhere Renditen erzielt.
Underperforming Investments
Und wenn eine Aktie oder ein Fonds eine niedrigere Rendite erzielt als der S&Der P 500-Index dürfte hinter dem Markt zurückgeblieben sein. Zum Beispiel, wenn der S&P 500 steigt im Jahresverlauf um 13%, und eine Aktie, die Sie halten, steigt um 10%. Dies ist eine schlechte Rendite.
Möglicherweise haben Sie von Richtlinien für die altersbasierte Asset-Allokation wie der Regel 100 und der Regel 110 gehört. Die Regel von 100 bestimmt den Prozentsatz der Aktien, die Sie halten sollten, indem Sie Ihr Alter von 100 abziehen. Wenn Sie beispielsweise 60 Jahre alt sind, empfiehlt die Regel von 100, 40% Ihres Portfolios in Aktien zu halten.
Die Antwort ist ja. Jetzt ist nicht die Zeit, internationale Investitionen aufzugeben. Wenn überhaupt, ist es jetzt an der Zeit, die Allokation in internationale Aktien und internationale Fonds zu erhöhen. Internationale Aktien sollen im Vergleich zu U überlegene Renditen erzielen. S. Bestände.
Bei 10% könnten Sie Ihre Anfangsinvestition alle sieben Jahre verdoppeln (72 geteilt durch 10). Bei einer weniger riskanten Anlage wie Anleihen, die im gleichen Zeitraum eine durchschnittliche Rendite von etwa 5% bis 6% erzielt haben, können Sie damit rechnen, Ihr Geld in etwa 12 Jahren zu verdoppeln (72 geteilt durch 6).
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