Wenn Sie mehr als die IRA- oder Roth IRA-Beitragsgrenze beitragen, erheben die Steuergesetze eine Verbrauchsteuer von 6% pro Jahr auf den Überschussbetrag für jedes Jahr, das in der IRA verbleibt. ... Das IRS verhängt eine Steuerstrafe von 6% auf den Überschussbetrag für jedes Jahr, in dem es in der IRA verbleibt.
Überschüssigen Beitrag abheben
Laut IRS können Sie Beiträge am oder vor dem Fälligkeitsdatum für die Einreichung Ihrer Steuererklärung abheben. Sie müssen auch alle Einnahmen aus den überschüssigen Beiträgen abheben. Das Ergebnis gilt als verdient und erhalten in dem Steuerjahr, in dem der Überschussbeitrag geleistet wurde.
Um einen Roth IRA-Beitrag zu stornieren, müssen Sie herausnehmen, was Sie beigetragen haben, zuzüglich aller Einnahmen, die während des Geldes in der Roth IRA angefallen sind. Wenn Sie Geld verloren haben, müssen Sie nur Ihren Beitrag abzüglich der Verluste abheben. ... Sie müssen 3.150 USD abheben, um den Roth IRA-Beitrag rückgängig zu machen.
Roth IRAs. ... Beiträge zu einer Roth IRA sind nicht abzugsfähig (und Sie geben die Beiträge nicht in Ihrer Steuererklärung an), aber qualifizierte Ausschüttungen oder Ausschüttungen, bei denen es sich um eine Rückgabe von Beiträgen handelt, sind nicht steuerpflichtig. Um eine Roth IRA zu sein, muss das Konto oder die Annuität bei der Einrichtung als Roth IRA bezeichnet werden.
Der IRS würde durch Erhalt des Formulars 5498 von der Bank oder dem Finanzinstitut, bei der die IRA oder die IRA gegründet wurden, über die IRA-Überbeiträge informiert.
Die erste Fünfjahresregel besagt, dass Sie fünf Jahre nach Ihrem ersten Beitrag zu einer Roth IRA warten müssen, um Ihr Einkommen steuerfrei abzuheben. Der Fünfjahreszeitraum beginnt am ersten Tag des Steuerjahres, für das Sie einen Beitrag zu einer Roth IRA geleistet haben, nicht unbedingt zu dem, von dem Sie abheben.
Der einfachste Weg, sich der Zahlung von Steuern auf eine IRA-Umwandlung zu entziehen, besteht darin, traditionelle IRA-Beiträge zu leisten, wenn Ihr Einkommen den Schwellenwert für den Abzug von IRA-Beiträgen überschreitet, und diese dann in eine Roth-IRA umzuwandeln. Wenn Sie durch eine Altersvorsorge des Arbeitgebers abgesichert sind, begrenzt der IRS die Abzugsfähigkeit der IRA.
Wenn Sie als Einzelperson Steuern einreichen, muss Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) für das Steuerjahr 2020 unter 139.000 USD und für das Steuerjahr 2021 unter 140.000 USD liegen, um zu einer Roth IRA beizutragen, und wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen Ihr MAGI muss für das Steuerjahr 2020 unter 206.000 USD und für das Steuerjahr unter 208.000 USD liegen ...
Die zentralen Thesen
Roth IRAs bieten mehrere wichtige Vorteile, darunter steuerfreies Wachstum, steuerfreie Abhebungen im Ruhestand und keine erforderlichen Mindestausschüttungen. Ein offensichtlicher Nachteil ist, dass Sie Geld nach Steuern beisteuern, was sich stärker auf Ihr aktuelles Einkommen auswirkt.
Wie viel Steuern schulden Sie für eine Roth IRA-Konvertierung?? Angenommen, Sie befinden sich in der Steuerklasse von 22% und konvertieren 20.000 USD. Ihr Einkommen für das Steuerjahr erhöht sich um 20.000 USD. Vorausgesetzt, dies führt Sie nicht in eine höhere Steuerklasse, schulden Sie 4.400 US-Dollar Steuern auf die Umwandlung.
Roth IRA-Beiträge werden NICHT in Ihrer Steuererklärung angegeben. Sie können Stunden damit verbringen, das Formular 1040 und seine Anweisungen sowie alle anderen dazugehörigen Zeitpläne und Formulare zu lesen, und Sie werden keinen Platz finden, um Roth-Beiträge in der Steuererklärung zu melden.
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