Wenn Sie sich für einen Schuldenmanagementplan anmelden, arbeiten Sie mit einer gemeinnützigen Kreditberatungsstelle zusammen. Ihr Berater wird sich mit Ihren Gläubigern in Verbindung setzen, um deren Teilnahme zu erhalten, und sie möglicherweise dazu bringen, Ihre Zinssätze zu senken, Ihre monatlichen Zahlungen zu senken oder auf deren verspätete Gebühren zu verzichten.
Wenn Sie einen DMP erhalten, wird Ihre Kreditwürdigkeit normalerweise gesenkt. Dies liegt daran, dass Sie weniger als den ursprünglich vereinbarten Betrag bezahlen, der in Ihrer Kreditauskunft angezeigt wird. Reduzierte Zahlungen zeigen, dass Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden zurückzuzahlen, sodass Kreditgeber Sie möglicherweise als risikoreich ansehen.
Kreditberater werden geschult, um Beratung in Bezug auf Schuldenmanagement, Budgetierung und Verbraucherkredite anzubieten. Durch Einzelberatung, Workshops und Schulungsmaterialien können sie einen Plan auf Ihre Situation zuschneiden.
Ein Schuldenmanagementplan ist KEIN Darlehen. In einem typischen Programm arbeiten Schuldenverwaltungsunternehmen in Ihrem Namen mit Gläubigern zusammen, um Ihre monatliche Zahlung und die Zinssätze für Ihre Schulden zu senken und auf Strafen zu verzichten oder diese zu reduzieren. Die Parteien vereinbaren einen erschwinglichen Zahlungsplan, der es 3 bis 5 Jahren ermöglicht, Ihre Schulden zu begleichen.
Die Kreditberatung vereinfacht Ihren Rückzahlungsprozess und erleichtert im Idealfall die Tilgung Ihrer Schulden. In einigen Fällen können Kreditberater mit Ihren Gläubigern niedrigere Zinssätze, reduzierte monatliche Zahlungen und mehr aushandeln, wodurch Sie Geld sparen können.
Zu den Nachteilen eines Schuldenmanagementplans gehören:
Kann ich Kredite erhalten, während ich einen Schuldenmanagementplan habe?? Sie sollten kein weiteres Guthaben aufnehmen, während Sie versuchen, Ihre bestehenden Schulden über ein DMP zurückzuzahlen. ... Ihr Budget sollte alle regulären Kosten berücksichtigen, die während eines DMP wahrscheinlich anfallen. Hoffentlich müssen Sie kein Geld ausleihen, um diese zu decken.
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Die mit dem Schuldenmanagement verbundenen Gebühren unterliegen den staatlichen Gesetzen, die davon abhängen, wo Sie wohnen. Die durchschnittliche monatliche Gebühr bei InCharge beträgt 33 USD. Wenn Sie sich für ein Schuldenmanagementprogramm entscheiden, erheben die meisten Agenturen eine einmalige Einrichtungsgebühr von bis zu 75 USD, die jedoch je nach Bundesstaat variieren kann.
Die Antwort ist zweifellos, dass die Überprüfung der Schulden eine sehr gute Sache für überschuldete Verbraucher ist. ... Ihr Schuldenberater wird sicherstellen, dass Sie sich Ihre Rückzahlungen wieder leisten können, indem er mit Ihren Gläubigern verhandelt, um Ihre Raten und Zinssätze zu senken.
Wenn Sie keine monatlichen Zahlungen mehr an Ihren Schuldenmanagementplan leisten, werden Sie aus dem Programm entfernt und Ihre Zinssätze werden wieder auf die vorherigen Niveaus angehoben. Einige Pläne lassen Sie fallen, nachdem Sie eine einzelne Zahlung verpasst haben, während andere großzügig genug sind, um bis zu drei versäumte Zahlungen zuzulassen.
Risiken mit einem DMP
Die Rückzahlung Ihrer Schulden dauert länger, da Sie reduzierte Zahlungen leisten. Zinsen oder Gebühren können bei einem DMP nicht aufhören und können zu Ihrer Verschuldung hinzugefügt werden, wodurch sich die Summe, die Sie zurückzahlen, erhöht. Reduzierte Zahlungen für einen DMP wirken sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, auch wenn Ihre Gläubiger den DMP gerne akzeptieren.
In einem DMP werden alle Schulden zurückgezahlt. Es gibt keine Garantie dafür, dass Zinsen und Gebühren von den Gläubigern eingefroren werden. ... Da es sich bei einem DMP um einen informellen Schuldenplan handelt, können die Gläubiger weitere rechtliche Schritte einleiten. Ein IVA ist rechtsverbindlich, sodass die Gläubiger nach der Genehmigung keine Änderungen an Ihrer Vereinbarung vornehmen können.
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