10 IRA-Regeln, die jeder kennen sollte
DIE 10-JAHRES-REGEL. Eine der großen Änderungen im SECURE Act war die Abschaffung der Stretch IRA für die meisten Nicht-Ehegatten-Begünstigten. Es wurde durch die „10-Jahres-Regel“ ersetzt, nach der die geerbten IRA- (oder Roth IRA-) Mittel bis zum Ende des 10-Jahres-Zeitraums nach dem Tod des IRA-Eigentümers abgehoben werden müssen.
Ab 2020 muss für IRAs, die an die meisten Begünstigten ohne Ehegatten übergehen (ohne minderjährige Kinder des Eigentümers, chronisch krank oder behindert, weniger als 10 Jahre jünger und ordnungsgemäß ausgearbeitete „durchsichtige“ Trusts), die gesamte IRA sein verteilt bis zum Ende des 10. Jahres nach dem Tod des Besitzers.
Der wahrscheinlichste Weg, das gesamte Geld in Ihrer IRA zu verlieren, besteht darin, den gesamten Kontostand in eine einzelne Aktien- oder Anleiheninvestition zu investieren, und diese Investition wird wertlos, wenn dieses Unternehmen sein Geschäft aufgibt. Sie können ein Totalverlust-IRA-Szenario wie dieses verhindern, indem Sie Ihr Konto diversifizieren.
Schnelle Zusammenfassung der IRA-Regeln
Sie erreichen nach dem 31. Dezember 2019 das Alter von 70½ Jahren, sodass Sie erst mit 72 Jahren eine Mindestausschüttung vornehmen müssen. Sie haben am 1. Juli 2021 das 72. Lebensjahr erreicht. Sie müssen Ihren ersten RMD (für 2021) bis zum 1. April 2022 einnehmen, danach am 31. Dezember jährlich.
Die Regel, die 1989 vom Psychologen John Hayes erstmals identifiziert und bald von anderen Psychologen gebilligt wurde, besagt, dass eine Person etwa 10 Jahre lang mit dem Erlernen und Üben eines Handwerks oder einer Disziplin durchhalten muss, bevor sie einen Durchbruch erzielen kann.
Eine geerbte IRA ist eine IRA, die eröffnet wird, wenn Sie nach dem Tod des Eigentümers einen steuerlich begünstigten Altersvorsorgeplan (einschließlich einer IRA oder eines von der Altersvorsorge gesponserten Plans wie 401 (k)) erben. Ein Erbe muss normalerweise Vermögenswerte vom Konto des ursprünglichen Eigentümers auf eine neu eröffnete IRA im Namen des Erben verschieben.
Einer der Hauptvorteile der Annahme einer IRA im Gegensatz zur Vererbung besteht darin, dass Sie nicht sofort mit der jährlichen Ausschüttung beginnen müssen. Sie müssen bis zum 1. April, nachdem Sie gemäß den IRS-Bestimmungen 70 1/2 Jahre alt geworden sind, kein Geld aus Ihrer angenommenen IRA herausnehmen.
Wenn der überlebende Ehegatte die ererbte IRA-Option wählt und vor Beginn der RMD verstirbt, muss die nächste Generation von Begünstigten die RMD bis Ende des Jahres nach dem Tod des überlebenden Ehegatten beginnen. Sie können jedoch ihre eigene Lebenserwartung verwenden, um diese RMD zu berechnen.
Ein 401 (k) kann eine Arbeitgeberübereinstimmung liefern, eine IRA jedoch nicht. Eine IRA hat im Allgemeinen mehr Investitionsmöglichkeiten als eine 401 (k). Mit einer IRA können Sie die 10% ige Vorbezugsstrafe für bestimmte Ausgaben wie Hochschulbildung vermeiden, bis zu 10.000 USD für einen ersten Hauskauf oder eine Krankenversicherung, wenn Sie arbeitslos sind.
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