Sicher, die meisten von uns möchten, dass unsere Kinder einen Abschluss machen, aber das bedeutet nicht, dass wir dafür verantwortlich sind.
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7 einfache College-Spartipps für Studenten
Mittel aus einem 529-Plan, die nicht für die Qualifizierung der College-Ausgaben verwendet werden, werden mit einer 10% igen Strafe belegt. Gewinne werden mit dem Grenzsteuersatz der Eltern besteuert, der für das Steuerjahr 2020 bis zu 37% betragen kann . Wenn der Begünstigte des 529-Plans ein Stipendium erhält, entfällt die 10% ige Strafe.
Viele Leute, die für das College sparen, wählen 529 Pläne als ihre Anlageinstrumente, und das aus gutem Grund. 529 Pläne bieten Steuervorteile, mit denen Sie noch mehr Dollar für Bildungsausgaben verwenden können. Es gibt eine Vielzahl von Plänen, und Sie sind nicht nur auf den Plan Ihres eigenen Staates beschränkt.
Fidelity empfiehlt, das Alter Ihres Kindes mit 2.000 US-Dollar zu multiplizieren, um herauszufinden, wie viel Sie sparen sollten. Ein steuerlich begünstigter 529-Plan kann Ihre College-Ersparnisse steigern. Der durchschnittliche 529-Plan-Investor hat mehr als 32.600 USD auf seinem Konto, wenn sein Gelehrter 17 Jahre alt ist.
Was bedeutet das für Sie?? Die Wahl eines 529-Plans könnte einen viel geringeren monatlichen Beitrag bedeuten, da das Geld mit der Zeit wächst. Mit einem 529-Plan würden solide monatliche Beitragsbeträge für ein 2017 geborenes Kind etwa 165 USD für eine öffentliche staatliche Schule, 260 USD für eine öffentliche außerstaatliche Schule oder 325 USD für eine private Universität betragen.
Roth IRAs
Eine weitere Alternative, um Geld für das College wegzulegen und es für eine potenziell höhere Rendite zu investieren, ist die Verwendung eines Kontos, das für den Ruhestand vorgesehen ist, wie z. B. eine Roth IRA. Roth IRAs sind individuelle Rentenkonten, mit denen Menschen Geld nach Steuern sparen und investieren können.
Wenn Sie in einen Sparplan für 529 Colleges investieren und dieser Plan Ihr Geld wie die meisten in eine Vielzahl von Investitionen steckt, können Sie Geld verlieren. Dies liegt daran, dass diese Anlagen, die von Aktien bis zu Anleihen reichen, an Wert verlieren können. Es ist genau wie bei Ihren Rentenkonten.
Ein 529-Plan könnte weniger finanzielle Unterstützung bedeuten.
Der größte Nachteil eines 529-Plans besteht darin, dass die Hochschulen dies bei der Entscheidung über eine finanzielle Unterstützung berücksichtigen. Dies bedeutet, dass Ihr Kind möglicherweise weniger finanzielle Unterstützung erhält, als Sie sonst benötigen.
Hier sind fünf mögliche Nachteile von 529 Plänen, die sich auf Ihre Sparentscheidung auswirken können.
529 Pläne im Besitz der Eltern gelten jedoch nicht als Einkommen für den Schüler, sondern als Vermögenswerte, die für die Bildung vorgesehen sind. Aufgrund dieser Unterscheidung können 529 Pläne im Besitz von Großeltern die Höhe der finanziellen Unterstützung reduzieren, die ein Schüler erhalten kann.
Wenn das Vermögen eines 529 für andere Zwecke als für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet wird, müssen Sie sowohl die Bundeseinkommenssteuer als auch eine 10-prozentige Strafe für das Einkommen zahlen. (Eine interessante Randnotiz ist, dass auf die Strafe für die Einnahme des Geldes verzichtet wird, wenn der Begünstigte ein Vollstipendium für das College erhält.)
Es ist schwer, ein perfektes Sparfahrzeug zu finden. Aber unvollkommenes Geld zu sparen ist immer noch viel besser, als überhaupt nicht zu sparen. Einerseits werden 529 Gelder auf die finanzielle Unterstützung Ihres Kindes angerechnet. Andererseits bietet der 529-Plan Steuereinsparungen und -kontrolle.
Um fair zu sein, ist es am besten, für jeden einen 529-Plan zu haben und vergleichbare Beiträge zu den Konten zu leisten. Auf diese Weise sollte es in Zukunft keinen Wettbewerb zwischen Ihren Kindern geben und Sie sollten sich keine Sorgen machen, dass Sie versehentlich einen von beiden kurz gewechselt haben.
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